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哲人思緒 金融風險和國家風險 ‏

作者:belgiumchina  於 2015-5-27 06:37 發表於 最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

通用分類:熱點雜談

哲人思緒 金融風險和國家風險 ‏  
 
現代金融機構管理和中國的銀行壞帳問題

在現代市場經濟制度下建立起來的金融機構管理是一門嚴謹的經濟科學和高超的領導藝 術,它是在既定的商業環境和政治法律制度的保證下實現的。為了在劇烈競爭中立於不 敗之地,商業銀行和其它金融機構需要優化管理目標,配備優秀的人力資源和高科技手段 ,確定競爭策略,全面系統地控制整個管理過程的各個環節。

一般說來,商業銀行和金融機構在經濟運行中起中介作用,因而產生特殊風險。 這些風險包括利率風險,市場風險,信貸風險,會計賬目平衡風險,技術和操作風險,外匯匯率風險,國家風險,現金和流動資金風險,和其它因素互動作用風險。

有效控制和管理上述風險需要利用各種複雜的金融工程技術和信息技術軟體,建立定量 定性數學分析模型,制定應對應變的完整策略,以有效機制調動全體員工高度負責的敬 業精神,化險為夷,力爭做到萬無一失,期以完成平衡高難動作。這就是為什麼金融機構 和商業銀行的高級管理人員報酬優厚,有的達到天文數字。

但是,在國際化全球化的金融市場上,要解決利潤和效益問題,就要和所有參與競爭的同 業對手一決雄雌,決不是一就而就一勞永逸的事情。銀行壞帳問題就是所要面對的難題。 上述任何環節上的風險,都可能導致壞帳的出現和產生,管理上的錯誤判斷,能造成損失 ;有時是多種風險因素交織造成重大壞帳損失,嚴重情況會導致不可逆轉無法收拾的局 面,所謂棋錯一招,全盤皆輸。英國著名的百年老店巴林銀行由於管理上的漏洞,使其員 工在新加坡期指金融市場合同買賣失手失控,導致銀行破產倒閉。類似的例子是中航油 經理人員在新加坡炒作石油期貨造成數十億元重大損失。即使是聲譽卓著的美國瑞士 大銀行在信息產業投資貸款上,由於相關項目主管在市場研判上的失誤,也曾造成投資失 敗。中國金融體制深化改革之後,幾家大的商業銀行建立了股份制。由於在市場經濟和現 代金融資本市場運作上經驗不足和管理上的漏洞,中國的商業銀行在金融風險管理的各 個層次各個方面都存在問題。因而壞帳層出不窮,累積如山。中國的中央銀行和國務院 經濟管理部門對以國有股份為主的商業銀行在金融政策的制定和實施監督管理方面負有 重要責任。

目前中國商業銀行的壞帳已經達到九千億美元,超過國家外匯儲備。造成銀行壞帳的原 因複雜。經濟高速發展時,銀行貸款大量增加,有的貸款十分盲目,壞帳數量隨之增多;經濟衰退時期,貸款大量減少,企業資金周轉不靈破產增加,壞帳隨之增多。嚴格的管理和 優化商業銀行貸款結構有助於解決上述問題。但是風險易去家賊難防,金融機構和銀行 經理人員和高層管理人員的貪污犯罪和巧立名目的資金截流,造成大量運作資本和現金 流失,銀行壞帳迅速增加。近年來公開報道的國家外匯銀行中國銀行金德琴王雪冰朱小 華等人的例子至今駭人聽聞,他們已經被繩之以法由中國銀行高級行政主管變成獄中階 下之囚,貪污時膽大妄為,罪惡暴露聲敗名裂殃及妻女,有的甚至家破人亡。這些教訓不足以警示近水樓台先得月的其他蛀蟲們,他們懷著僥倖心理,以各種方式包括利用內部電子 計算機網路系統貪污犯罪,有的銀行經理和員工集體下水將大量巨額銀行資金化為己有 然後遠走他鄉潛逃國外。這些都是公開犯罪導致銀行壞帳的案例,還不包括光天化日下 明火執杖打家劫舍搶銀行的數目,那只是小巫見大巫罷了。但是有一種處於灰色地帶的貪 污受賄行為也是商業銀行大量壞帳的主要真實原因,那就是本來不該貸款和不該上馬的 項目,由於銀行相關業務人員和主管的個人利益需要的驅動,或者個別政府上級領導的暗 示或明示,把不該批的貸款發放出去。造成損失。這在國外是罕見的,儘管國外商業銀行 職員中也經常有以職務之便的貪瀆行為。導致上述貪污犯罪極易得手的原因十分簡單, 那就是掌管權力和黑箱作業問題,如果這種權力被分割,而且執行過程是透明公開的,任 何資金變動立即會反映在控制監督系統中,問題就會大大地減少。從理論上說,國有財產 和國有財富為全體國民所有,是屬於十三億人民的,因為他們有貢獻要賦稅。但是具體到 以國有股份為主的一家商業銀行,管理這份資金的經理行為是代理人行為,對其行為的控 制就變得十分重要了。


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