倍可親

貨幣的本質是什麼?

作者:飛雲  於 2014-12-2 13:01 發表於 最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

作者分類:經濟漫談|通用分類:政經軍事|已有21評論

前幾年,乃至今日,中國有人總是喜歡抱怨美國用「綠紙」換取了中國的貨物。言下之意,美元是「紙」,美國是騙子,中國是吃虧的受害者。


事實真的如此嗎?

讓我們先來通俗地看什麼是貨幣。


假如某原始小鎮,家庭各司其業偶爾物物交換,沒有貨幣。鎮上出現一家或兩三家大戶,他們給為他們做工的工人發「糧食」做工錢。後來,大戶主人說:我給你簽名按手印的「紙條」,上面註明可以領取糧食的數目,這樣你就可以隨時來領糧食了。

於是工人拿了「紙條」回家。第二天,工人需要衣服。他就拿「紙條」給做衣服的,說我拿了你的衣服,你拿「紙條」隨時可以去我的僱主那裡得到相對應的糧食。 做衣服的和工人用「紙條」成交了。因為做衣服的也知道工人的老闆是一個可信的商人,家底也厚實,他的「紙條」是可以換回糧食的。

第三天,做衣服的用「紙條」換回了傢具;第四天,做傢具的拿「紙條」去發「紙條」的商人那裡換回了他需要的糧食。


大家覺得這個辦法方便,於是商人大戶的「紙條」就成了小鎮的通用「貨幣」。

那麼這個「紙條」能夠成為大家都接受的「貨幣」,有什麼條件呢?

  1. 發紙條的商人必須誠實守信(不能多發、濫發或不兌現)。否則紙條使用者不相信紙條能夠換回糧食或其他貨物,或認為數量上會吃大虧,會被騙。

  2. 發紙條的商人,其家底必須雄厚。否則紙條使用者雖然相信商人的信實,但擔心他會力不從心而使自己受到損失。

  3. 發紙條的商人,其家必須有安全保證。否則紙條使用者雖然相信商人的信實,也不擔心他會力不從心而使自己受到損失。但紙條使用者可能擔心他因為懦弱招來強盜,或住在山腳下,怕常發的泥石流淹沒他家;或體弱多病。。。。等等其它原因而突然導致紙條無法兌現糧食等實物。

故,貨幣的本質就是信用,是包括主觀和客觀在內的,兩方面信用。這也是美國銀行把「錢」叫做「Credit」的原因。


麻雀」解刨了,「大象」也就順理成章了。

也就是說,美元並不是簡簡單單的所謂「綠紙」。美元是全球最高的「信用」。對照上面小鎮商人的三條信用基礎,我們發現:

  1. 有史以來,美元是全球貨幣中最有信用的。雖然美元也貶值,但是美元是全球貨幣貶值最輕的。拿美元在美國是可以買回相應的貨物的(同時需要強調:你不能強買人家的保密高科技,就好象木匠不能拿紙條隨便買回商人的任何東西,比如商人的妻子或孩子,或祖傳秘方等等),這就是主觀信用。 前幾年,許多人聲稱美國會賴掉債務,就是基於認為美國和某國一樣目光短淺,能騙就騙,混吃等死。事實上美國是負責任的,也是力圖要保持自己信用的。保持信用才有長遠的利益,賴債是一鎚子買賣,將導致美元體系崩潰。從美元發行以來的200余年,至今美分依然流通,就足以說明美元堅實的信用。

  2. 美國經濟體量足夠大,同時其物產豐富,科技發達,品種齊全。這是其它發達國家不能比的,比如瑞士等。

  3. 美國地理環境優越,周邊鄰里關係和睦。美國軍力強大,延伸海外。一句話,美國的安全性排在全球前列。

因為這樣的緣故,美國的美元就成為了地球「小鎮」上的有信用的「紙條」發行者。美元不僅在美國國內流行, 同時也是地球「小鎮」貨物互換、大家都認可的媒介,——國際貨幣。

相反,一種貨幣若不受歡迎,則必是他的信用出了,或將要出問題。

以俄國盧布為例,仍由上面三條信用基礎對照:


  1. 蘇聯立國初期,不承認俄國時期的國債(賴債)。當時山西商人(晉商)為此損失慘重。盧布發行以來成百上千倍地貶值過多次。盧布的主觀信用極低。

  2. 俄國經濟體量一般,品種極其單調(石油等)。

  3. 俄國經常參加、發動各種周邊戰爭,安全形勢一般。

所以,最近俄國盧布再次大貶值,毫不奇怪,因為盧布的信用非常成問題。


人民幣怎麼樣?


  1. 1949年以來,前三十年。貨幣貶值不嚴重,但是物質極度匱乏。有「紙條」但是沒有物質,實際上還是沒有「信用」。因為貨幣不能換回貨物。后三十年,工資從幾十元漲到現在的幾千元,為一百倍。包括房屋在內的綜合物價上漲,大約也是一百倍(?)。三十年前的分幣,如今早就成為了歷史。為什麼都漲?因為中國人愛攢錢,三十年前攢的錢,夠買一頭豬,三十年後變成了只夠買一隻雞。這就是變相的騙,換個說法就是沒有信用。

  2. 三十年前中國經濟體量很小,如今體量大但是單調。可供別人挑選的貨物有限,且容易為別人置換、取代。如今正在進行時。這導致人民幣信用降低。

  3. 中國國內污染嚴重,環境惡化,人口紅利拐點已到。國際環境也不容樂觀:東北亞,東南亞,印度多有爭執。

以上所有條件都預示,人民幣的信用也有問題。對於這個,上方是有認知的。所以,中國一直以來都在不斷地增加外匯儲備,就是藉助美元(匯率)、歐元、英鎊、瑞郎等等「一攬子」貨幣為信譽不佳的人民幣背書,讓「一攬子」成為人民幣之錨。

2009年中國由美元為主的外匯配置,改為「一攬子」。飛雲當時就認為,沒有長遠眼光的決策者,必要付出代價。如今,美元指數沖高、日元大跌。一攬子已經造成了極大的損失。根據上面的信用判別標準,這是不諳貨幣本質而決策的必然結果。

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發表評論 評論 (21 個評論)

回復 陳營 2014-12-2 14:40
樓主有言:「貨幣的本質就是信用」,這個提法很新穎,與目前世界經濟學界對貨幣本質的幾種解釋都不同。只是文章沒有深入論述為什麼「貨幣的本質就是信用」,也沒有對目前世界經濟學界關於貨幣本質說法中的正誤做出應有的說明。似乎樓主文章旨在讚揚美元貨幣最有信用,不是是否是這樣的?
回復 前兆 2014-12-2 15:10
從本文可以看到,信用是很重要的!
回復 專治蛋疼2 2014-12-2 20:45
信用和錢沒有關係。貨幣本質是債,發行貨幣的要有還債的信用。人民幣靠美元等外匯儲備背書,就是用一種債來擔保另一種債,好比是旁氏騙局。
回復 paci 2014-12-2 23:25
跟日元,英鎊比,中國很有信譽么
回復 wwang33 2014-12-3 07:55
好像不適用於「金元劵」這種貨幣。
回復 飛雲 2014-12-3 08:47
陳營: 樓主有言:「貨幣的本質就是信用」,這個提法很新穎,與目前世界經濟學界對貨幣本質的幾種解釋都不同。只是文章沒有深入論述為什麼「貨幣的本質就是信用」,也沒
事實說話
回復 飛雲 2014-12-3 08:47
前兆: 從本文可以看到,信用是很重要的!
回復 飛雲 2014-12-3 08:49
前兆: 從本文可以看到,信用是很重要的!
也可以這麼說。紙條出去了,商人欠工人實物。。。
回復 飛雲 2014-12-3 08:49
paci: 跟日元,英鎊比,中國很有信譽么
認真?
回復 飛雲 2014-12-3 08:50
wwang33: 好像不適用於「金元劵」這種貨幣。
金元券禁不住戰爭和對手陷害啊
回復 wwang33 2014-12-3 09:12
飛雲: 金元券禁不住戰爭和對手陷害啊
是的。
回復 陳營 2014-12-3 09:17
飛雲: 事實說話
樓上有網友說:「信用和錢沒有關係。貨幣本質是債,發行貨幣的要有還債的信用」 ,這與樓主的「貨幣的本質就是信用」的講法不同,兩個說法都使用的是肯定句式,應該都是唯一結論。是否樓主僅僅是強調了貨幣流通中貨幣的一種保證程度呢?還有就是美元也有貶值升值的變動,這與信用是不是有關聯?如果有,是不是說美元的信用也是有升有降?
回復 飛雲 2014-12-3 09:29
陳營: 樓上有網友說:「信用和錢沒有關係。貨幣本質是債,發行貨幣的要有還債的信用」 ,這與樓主的「貨幣的本質就是信用」的講法不同,兩個說法都使用的是肯定句式,
有。是
回復 borninheaven 2014-12-3 12:33
世界上除了英鎊和美元超過了兩百年的歷史,其他的貨幣最多也就二戰至今六七十年的歷史。有些貨幣的名稱有歷史了, 但中間都變零過
回復 paci 2014-12-3 17:54
飛雲: 認真?
認真研究各國貨幣的變遷史,就不會得出不認真的結論
回復 {[MM]} 2014-12-9 01:50
雖然貨幣和信用的關係很是密切,但是貨幣就是信用本身卻值得推敲。樓主需要了解的是,貨幣的產生本身有兩個目的:一是方便交換,二是掠奪合法化。各國貨幣的兌換,其實也就是內部掠奪與對外掠奪的區別。
回復 飛雲 2014-12-10 11:46
{[MM]}: 雖然貨幣和信用的關係很是密切,但是貨幣就是信用本身卻值得推敲。樓主需要了解的是,貨幣的產生本身有兩個目的:一是方便交換,二是掠奪合法化。各國貨幣的兌換
這和「剝削」的道理一樣啊。
回復 飛雲 2014-12-10 12:44
{[MM]}: 雖然貨幣和信用的關係很是密切,但是貨幣就是信用本身卻值得推敲。樓主需要了解的是,貨幣的產生本身有兩個目的:一是方便交換,二是掠奪合法化。各國貨幣的兌換
剝削和掠奪,是政治範疇,已經不是經濟概念了。
回復 {[MM]} 2014-12-12 23:25
飛雲: 剝削和掠奪,是政治範疇,已經不是經濟概念了。
政治和經濟什麼時候分過家啊?
回復 {[MM]} 2014-12-12 23:27
飛雲: 這和「剝削」的道理一樣啊。
我不知道您怎麼理解。我覺得剝削實際上是對剩餘價值的佔有,而我說的掠奪合法化是由於貨幣貶值造成的。因此這兩點還是有些不同。
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