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要避免相信以下關於做房主的謬誤觀點ZT

作者：TCM 於 2010-7-23 05:17 發表於最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

通用分類:網路文摘|已有2評論

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　　流行的理財建議頗會隨著市場的起伏變化而見風使舵。幾年前，理財界的精神領袖就關注房地產了。能夠讓書籍大賣的建議就是，盡其財力多多買房，而且盡量多用別人的錢。

　　這些依靠債務建立起自己不動產王國的人，現在都嘗到了過度擴張財政範圍帶來的嚴重苦果，但是，這還只是目前問題的一方面。一些房主聽信的是另外一種建議，就買了唯一的房子，這也讓他們的家庭陷入了財政災難之中。

　　他們相信不動產市場的高度流行，決定把自己的房子作為一種投資。也許他們是追逐做房主的美國夢，但是並沒有準備好迎接現實的一切。如果你現在正在考慮是否要買第一套房，千萬不要因為錯誤的理由而亂下決定。

　　要避免相信以下關於做房主的謬誤觀點：

　　謬誤觀點一：「你的房子是一項好的投資」

　　除了衰退時期以外，從長期看你的房子很有可能在市場上保值，但是增值的速度不會比通貨膨脹率高很多。除非是你的房子有什麼特別之處，僅僅擁有之恐怕並不能讓你致富。如果你沒有租出一個房間，或是用其它方式使房子產生收入，房子會產生很多開銷，比如說維護費，保險，還有稅收。而好的投資是會產生收益而不是開銷。

　　賣房的時候，要想計算你通過當房主賺了多少錢，僅僅用賣房的價格減去你購買時的價格是不夠的。你的「成本基礎(cost basis)」包括了你做過的所有改善，支付的所有維護開支，還有稅收帳單，所以在計算的時候，應該把這些也要扣除。作為租戶，或是其它種類的投資不會產生的費用也應該被考慮在內，這時候你就會發現，你賺到的錢遠不如你之前認為的那樣多。要考慮清楚的是，買房和擁有住房的真正成本。

　　謬誤觀點二：「我會得到稅收減免」

　　雖然政府會提供按揭利息的稅收減免或是其它和能效電器及其他綠色科技相關的稅收抵免，這些減免並不會超過你要支付的費用。很多房主發現即便是有按揭利息減免，他們的稅收返還也沒有受到影響，因為他們的收入超過了享受減免的標準。

　　即便你符合標準可以拿到最高標準的買房8000美元的稅收減免，這也是沒辦法和更低價格的租房支出相比的。

　　謬誤觀點三：「租房就是往外扔錢」

　　在支付抵押貸款的最初階段——或是你選擇了只付利息的房屋貸款(Interest Only Mortgage)——那麼在租房和買房之間可能不會有太大的差別。但是，如果租房會有更大的機動性可以根據需要搬家，不用經過複雜而需要花錢的賣房過程。而你的房東會打理維護費這樣的東西，你的開支和責任相對減小，會讓你省力又省錢。

　　謬誤觀點四：「買房會鼓勵你被迫養成儲蓄習慣」

　　如果你償還了抵押貸款的本金，你就是將現金鎖在了你的安全保護的資本凈值了。當你想使用這些現金的時候，就會產生一個問題。一個真實的儲蓄賬戶會給你利息，而且在任何你需要的時候，都可以獲得現金。如果是房子，你就必須賣房子，重新籌募資金，取出房子的貸款，或是透借限額了。如果要重新籌募資金，很多房主最後就會延長貸款的時間，並且付更多的利息了。

　　要想鼓勵儲蓄，最佳的做法就是開設一個高收益的儲蓄賬戶，並且通過直接存款或是自動轉帳的方式自動向之存款。

　　謬誤觀點五：「租房永遠是最好的選擇」

　　雖然經濟在潛在花費的決策中起到了重要的作用，但並不是唯一的因素。雖然和支付抵押貸款和其它費用相比，租房再把額外的錢投資股市可能更能產生經濟效益，但是很多人可能就僅僅租房，沒有做額外的投資。要考慮到錢，但也要考慮到在做決定的時候，你和你的家人最需要的什麼，最正確的做法是什麼。