在車行買車的幾種付款方式

現金買車（Cash)：在現在這種經濟環境下,能做到現金一次性購車的是少數.但我們華人朋友多數都可以負擔.也許基於我們的經濟頭腦,也許基於我們的生活習慣.不管怎樣,對於車廠的好處是可以儘快收回資金.所以往往廠家會有比較大的現金回饋.有時多達幾千元.

現在的經濟大環境,很少有人敢去做投資,即使去投資,不虧本才稀奇.如果你有大筆現金放在家裡或銀行活期,還不如及時趁廠方的大筆現金優惠,開回家一台你心儀了很久而不敢行動的夢想之車.你會發現現在的現金價要遠遠好於往年,而且談價幅度也大於往年.但所謂現金買車,不需要你搬來一箱子鈔票,一般大筆現金最好是銀行開的銀行匯票(bank draft),或經銀行認證的個人支票(certified check),或金融機構的匯票(money order).現金買的車,保險不要求全保.

貸款買車（Finance)：現今的經濟環境使貸款審批越來越難.如果你沒有大筆現金可以動用,或不想動用,或你有更好的投資項目,外加你的工作穩定,收入穩定,信用記錄良好(準時還款,未有大筆其他貸款),你可以趁有好的貸款計劃時(0%,0,9%,1.9%...)抓住時機,做長遠規劃.貸款期限有三年,四年,五年,甚至六年,一般期限不同,利率會不同.選擇三年或五年,或放不放首期,放多大首期,完全取決於你的月供能力.當然非常大的首期,會比較容易申請到貸款..貸款的總額是車價加各種雜費,稅和利息后,平均分配到你選的月份里去,你可以中間任何時間把餘款付清而不會有罰款,但也節省不了利息.

有些新移民朋友對信用記錄的理解有偏差.銀行戶頭裡有很多存款,出租房子或投資的收益很高對提高信用度是無幫助的.一次刷爆信用卡,一次拖欠還款都足以影響你的信用記錄很久,讓你處處碰壁.工作時間的長短,穩定性,公司規模,職位,收入水平很重要.其他借款如房屋貸款,學生貸款,商業貸款,汽車貸款...對審批也有不小的影響.

租賃（Lease）：租賃有Open和Close兩種。無論哪種，都是把車的總價值分兩部分，即使用期價值和殘餘價值。使用期有兩年，三年，四年，五年不等，利率會不等，殘餘價值也不等。使用期價值加雜費和稅後平均分配到你選擇的月份里。殘餘價值未加稅，等到期後由租賃者決定如何處理。

Open的方式在到期后你必須買下，殘餘價值在當初簽合同時已設定，但並非由廠方設定。一般車行是不做這種Lease的，一些獨立的租賃公司會做。這種Lease會貌似月付很低，但實際是加大了殘餘價值，縮小了租賃期內的使用價值（車的總價值是固定的），讓租賃者在最初階段月供很低，容易承擔，一旦租賃到期，租賃者必須加稅後買下，此時這輛車的買斷價格會遠遠大於這輛車的實際價值，更大的負擔會讓租賃者直到最後才真正看清。

車行所做的Lease都是Close的，即到期有兩種選擇：可退回車行，不再有任何干係，等於幾年的月供是純粹租車；或以廠方在簽合同時設定的殘餘價值加稅後買下。這種Lease比較靈活而且合理。適於希望經常開新車，短期內收入有限，生活狀況不很穩定，有計劃幾年內會更新車型，自己有開公司或小生意（有報稅優勢）的人群。缺點是車主不是租賃者，有每年的公里數限制，還車時要進行全車檢測，以確保無嚴重磨損和損傷（要求不很苛刻）。當然如果到期后仍然希望繼續擁有此車，或還車時有高額罰款，租賃者可考慮買下來。殘餘價值也非常合理，遠遠低於同狀況的二手車。很多西人喜歡這種方式。華人朋友很多不習慣Lease車，一是覺得付了幾年貸款但最終車不屬於自己不划算，二是擔心車在退回來是遭遇麻煩，有一些自己不能控制的因素。其實這種擔心沒有必要。Lease車在西方很流行，其中的規則已經非常完善，相關法律會保護消費者的權益。

現在很多留學生希望Lease車，但一般很難做到，除非有良好信譽的擔保人（Co-Signer)作主申請人，自己只是挂名的使用者。即使放足夠大的首期（最大30％車價）也不起作用。可能有一些獨立的第三方金融公司會作留學生Lease，但會有很高利息和風險。