有錢不存錢的美國人

   有錢不存錢的美國人

紀洞天

到了美國之後,最令我困惑不解的問題之一就是：為何美國人有錢不存錢?難道他們都是詩仙李白的崇拜者，「人生得意須盡歡，莫使金樽空對月；天生我才必有用，千金散盡還復來。」（《將進酒》）也許美國人都以為他們生活在美元帝國的天堂，過得是神仙般的日子，還要存什麼錢？是啊，誰見過神仙存錢？太上老君也要備個撲滿，將金幣（或是天堂元）一枚一枚地放入其中嗎？簡直是天方夜譚！

有一回，我上花旗銀行存款，當我取出一萬元的紙幣要求存定期儲蓄時，櫃檯的營業員目瞪口呆，不敢做主，立即去請示主管，主管來了之後，又是將我的ID複印，又是問我有沒有工作，幹什麼活，好像我是專門洗錢的黑社會老大，氣得我真想破口大罵：這錢我不存了，美國又不是只有一家銀行。

美國人出門，錢包里沒有一張紙幣是常有的事，掏出來倒是花花綠綠的信用卡一大堆。要花錢用卡一刷，或是支票本一簽，錢就滾滾而來了。雖然看不到現金可我有的是錢（電子貨幣）啊！俗話說，人無遠慮，必有近憂。美國人怎麼也不會想到，金融風暴爆發了，公司大裁員了，我也被解僱了。屋漏偏逢連夜雨，還不起房貸了，失業救濟金簡直是杯水車薪不夠花了，這時，才感覺到平時有些儲蓄真好。美國政府是鼓勵美國人有錢就拚命花的，最好是高消費，超前消費，寅吃卯糧，這樣經濟發展才有動力。美國人反正看病有保險；買房可貸款；孩子上學，公費學校不花錢，私立學校可貸款；老了退休有社會保險金或退休金，大不了住進老人公寓；孩子們年滿十八歲就自立門戶了，不要父母為他們分憂解愁；美國的住房按揭貸款、汽車貸款市場非常發達，不管在城市還是鄉村，美國人都可用土地、房產、汽車作抵押將未來的收入流變現。任何個人和企業的穩定收入流也可用來作質押貸款。美國有1億多人擁有信用卡，而且不用先交錢就能使用。我還要存錢幹什麼？有的老人甚至採取蜻蜓自食尾巴的方式來安渡晚年，人還健在時就將自已住的房屋抵押出去，換現金花掉，人一翹腳，房屋就被債主收走了，子孫也只能是乾瞪眼。正因為如此，全美國儲蓄率僅為1.3%，幾十年來美國的個人儲蓄率一直在下降，2005年第三季度還曾短暫變為負值。美國人均負債7000美元，可是虱多不癢，據美聯社報道，大約有2800萬美國人根本沒有銀行賬戶，日子照樣過得挺瀟灑的。對比中國46%的儲蓄率，真是令人感慨萬千啊！中國人也不是傻瓜，只懂得賺錢，不懂得花錢。在中國醫療保險、退休養老、失業保險、教育貸款、消費者金融品種等等都還很欠缺，明天充滿了變數，人們對未來充滿了擔憂，在這種情況下當然不敢不多存錢。否則到時候呼天天不應，喚地不靈，怎麼辦？一文錢可是會難倒英雄漢的，更何況是凡夫俗子。筆者以為還是多多少少存點錢為好，不過最好是不像美國人大手大腳滿打滿算，今朝有酒今朝醉，一旦災難來臨就措手不及了。也不要像中國人省吃儉用，日積月累，日子過得緊巴巴的，而要像傳統猶太人那樣理財：象拉比依茲哈庫說的：「理想的理財方式是，要用三分之一來買地（最好的儲蓄方式），三分之一用於商品運作，另外三分之一則應該留在手邊。」

美國人多點儲蓄，中國人多點消費，中國人和美國人都來學猶太人。

                      10/31/08

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