那是05年的九月份,天高雲淡的一個禮拜天,俺駕駛著俺的越野車,車上坐著俺家老二老三,俺和孩子們有一搭沒一搭地說些話,駛進自家車道準備停車。像往常
一樣,俺條件反射般地進入標準程序減速踩剎車,可是.....?這一腳下去之後,感覺相當奇怪,不等俺做進一步地思考,車庫門嘩啦一下就在俺的眼皮子底下消失啦,伴隨著「轟隆」一聲巨響和團團的濃
煙,俺的車箭一般地破牆而入衝進家庭間,俺用盡俺腳上所有的力道,想讓車停下來,可它猶如脫了韁的野馬,死活不聽俺的,由著性子,沖沖沖,直到洗衣房的拐角牆,攔住
了它:
車禍現場:從車庫望進去
車禍現場:從車庫望進去
洗衣房用自己的一角,救了俺
千鈞一髮之時,挺身而出的洗衣房
車禍現場一片狼藉
車禍現場一片狼藉
車庫門
肇事者的正面照
肇事者的側面照
不幸之中的萬幸,俺家的洗衣房在這千鈞一髮之際,挺身而出,用自己的一角,救了俺們,否則在俺右腳的使勁作用之下,後果不堪設想。
不幸之中的萬幸,俺家領導雖然正在廚房忙碌,突然闖進來的龐然大物及其驚天動地,讓他立即進入了應急狀態,把手下的鍋碗瓢盆推到一邊,衝破濃煙的封鎖,撲到車門口,對著處於半傻狀態的俺,連喊帶比劃,在俺的腦海出現整片空白之前,俺執行了老公發出的關閉發動機指令。
俺和孩子們是怎麼被俺老公從車裡拽出來的,俺記不得了,俺只記得轉眼之間俺家門前的街道停滿了警車救護車,俺的頭髮梢上掛著一些牆皮木屑,身體不可遏止地發抖,嘴唇不聽使喚,說不出一句完整的話來。
當俺回復了一些記憶的時候,俺首先想到的是,車的剎閘為啥就失靈了呢?要不然車不能夠不停下來呀?俺老公和前來調查取證的警察,一看事故現場就知道是俺錯把油門當剎車了,不過他們都沒有糾正俺的說詞中的錯誤,因為不管是俺的錯還是車閘的錯,闖禍之後,保險公司都會根據損失的大小,進行賠償的。
處理事故的警察一邊安慰著俺,別緊張,別緊張,人沒受傷就好,一邊記錄著俺那漏洞百出的一面之詞,然後簽字畫押。程序走過,警察和俺握手告別的時候,半認真半輕鬆地說:務必不要忘記在二十四小時內,向保險公司報告索賠,保險公司做出的估價,常常會超過你的想象,走運的話,你會笑得合不攏嘴哦。
說到這裡就不能不提提俺對美國保險賠償的一點淺見:理賠的原則是,要把一切恢復到沒有遭遇破壞以前的原始狀態,與「誰」以及「怎樣」造成的破壞無關,換句話說,不分析誰的責任,只計算損失的價值。這樣的理賠機制,體現出相當高的人性化水準,贊一個。
現在再來說說美國的房屋和汽車保險
,在俺居住的花園州,房屋和機動車輛的擁主必須購買相應的保險,這是法律的規定。買房不買保險,銀行不會放貸款,開車沒保險,警察抓到一定要罰款。
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6 w! @+ E' p- B0 V房屋保險的基本原則是這樣的:保證屋主的房產在遭遇意外的時候,「受災害不受損失」,就是說,假定房屋因意外災害被全部損壞了,保險公司所償付的保費必須確保在原地蓋起一座完全同樣的新房,不論損害的房屋和設施是新還是舊,保險公司都應當按照全新的價格進行賠償。
為了保證房屋「重獲新生」,「再造房價」都成為房屋保險計算的基礎數據,至於怎麼計算,俺是不懂了,不過房屋保險法規中對其計算方法有著明確的規定,由專業的評估師進行評估,俺如果覺著不滿意的話,還可以向保險公司提出俺的理由,雙方商榷,在受災不受損的大目標下,最終達成一致。
處理受損房屋過程中還有很多相關費用,比如現場清理費、損失評估費、拆除費用、現場保護費、減損措施費用等,乃至在修建新房期間房主的酒店住宿費用或房租損失等,這些都由保險公司賠償。
俺家的房屋保險項目大致如下:
火災造成的損害
竊盜造成的損害
雷擊造成的損害
洪水造成的損害
汽車闖入或飛機栽下造成的損害
天上掉下來的東西造成的損害
風災造成的損害
水管出毛病造成的損害
除了上述內容以外,還要買房屋責任險,這樣一來在房屋範圍內發生的各種
意外,保險公司都會給予理賠。比如,冬天房屋前道路上的積雪導致路人摔傷,傷者的醫療
費、康復費、護理費乃至精神痛苦費,等等,都將由保險公司承擔。
別看七七八八地羅列了這麼多的項目,其實每年的房屋保險費用並不昂貴,僅占房屋重建價格的10%,俺家每年的房屋保險不到一千美元。
說完了房屋說汽車。美國的汽車保險分全保,半保。
汽車全保包括下列六個主要項目:
對他人人身所造成的損害.
對他人財物所造成的損害.
他人或自己受傷時的醫療費用.
車禍發生時對方沒有保險或保險金額過低的損失賠償.
對自己車子碰、撞修理費的補償.
綜合險.
半保呢,顧名思義就是只保對方了,不論出了什麼車禍,不論責任是誰,保險公司只負責賠付對方的車,對方的人所受的
傷害和財產損失。這樣的保險方式從價格上看,比全保便宜,給投保者省了不少的錢。這種半保,是法律對購買機動車輛保險的最基本要求。通常,開車技術好的,開舊車的,經濟上不是那麼太富裕的,都會買這種半保的保險。
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# Y' G0 E Y3 f8 R5 |汽車保險費的高低,和汽車的價格,性能,
' R" J9 g6 C; \' E6 w! n車主所居住的地區,每天開車所需要的時間和距離,甚至駕駛人的年齡婚姻子女狀況,駕駛人的行車歷史都有關係,專業的汽車保險經紀人,都有一套詳細的計算方法,俺只能按照俺的理解,說到這裡。
總而言之,在美國生活,保險不是萬能的,沒有保險是萬萬不能的。
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; g. |- d0 X, E#該回倒闖禍以後的正題了,警察離開后,俺就和俺的保險經紀人取得聯繫,當天通知了保險公司。
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7 k) v8 t' Y7 a" \3 v3 U! p# a ^+ 第二天,保險公司的評估師來到俺家。考察測量摸爬敲打,對闖禍所造成的損失,進行了細細緻致地掐掐算算。不幾天,評估報告寄來了,比如,俺的家庭間牆壁所用的那種裝飾板材,現在市面上買不到,沒法壞幾塊換幾塊地還原了,那就只有估算將四面牆統統換成一致的木板裝飾,需要多少錢——警察所說的「走運的話」,大概就是這麼來的。
撞壞的牆被修復之後
煥然一新的家庭間
還能想象出闖禍之後的那一片狼藉嗎?
闖禍之後,痛定思痛,安全第一
這
件事已經過去三年了,雖然經濟上沒有給俺家造成損失,也沒有誰來追究事故的責任,但是對俺的的確確地起到了「警鐘長鳴」的教育意義,就是到了現在,俺也要常常反
思的,像俺這樣遵守交通規則的老司機,為啥也會犯亂踩油門這樣初級的錯誤,給良好的駕駛記錄抹黑,究其根源還是在開車的時候安全意識不夠,思想拋錨開小差,注意力分散,這不是俺
為了應付誰的檢討,這是闖禍之後,痛定思痛的真心話。