新的金融產品上市啦！ 借透支費提振業績 美銀行業生財有道（ZT）

　　美國研究公司Moebs Services近日發布數據表明，金融危機持續至今，多家銀行為了提振銀行零售業務利潤上調了透支費和信用卡費。今年美國商業銀行的透支費中值已從25美元上升至26美元，這一數值在過去40多年來所經歷的經濟危機中首次出現走高。

　　其中，資產規模超過500億美元的大型商業銀行(包括花旗集團、美國銀行、摩根大通及富國銀行等)透支費中值達到33美元。以美國銀行為例，客戶若僅透支6美元，就會面臨銀行一筆35美元的罰金。如果客戶沒有意識到自己的餘額為負而繼續消費，那麼他們在一天里就可能先後10次被銀行處以罰款，罰金總額高達350美元。而若客戶在接到罰款通知后數日內未能償還透支款，還將收到另一筆35美元的罰款。摩根大通則對客戶透支行為進行階梯式收費：針對12個月內的首筆透支款，收取25美元的費用;第二筆至第四筆透支款的費用為32美元;第五筆透支款的費用則為35美元。

　　在美國，經常性透支行為在信用積分較低的消費者中最為普遍。而此類現金緊張的客戶可能受金融危機影響較為嚴重，因此受此類費用提升的衝擊也最為明顯，據Moebs Services統計，美國1.3億個支票賬戶中，10%的賬戶貢獻了90%的透支費收入。

　　有分析師擔心，銀行業此舉或加劇美國公眾對金融業的敵視情緒。自接受政府注資解困以來，金融業一直面臨來自納稅人的壓力，被要求提高信貸可獲得性及放貸的公平性，以減輕消費者負擔。據悉，美聯儲目前正在擬訂針對透支費的各項規定。若政府擬成立的消費者保護機構獲得國會批准，制定更為嚴格的客戶收費條例或將成為該機構的首要任務。

　　也有分析師表示，銀行正在回歸費用驅動型模式，而透支費則是主要的收入來源。而來自銀行業的資深人士表示，透支費的存在是有原因的，銀行代表賬戶資金不足的客戶進行支付會導致風險，而收費正是為了補償這種風險。