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離職時401-K 帳戶的處理

作者:8288  於 2019-11-22 04:54 發表於 最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

作者分類:家庭倫理|通用分類:移民生活|已有4評論

您在工作時參加公司的401-K 退休計劃,按月將薪金一部份存入,當您不論任何原因離開公司時,這筆存款必定屬於您的。通常存款金額超過五千元,公司都會容許您留在401-K帳戶內,繼續投資公司供給的共同基金,但當然不能再繼續增加存款。

 

另一個選擇,是將金額提取,但要將金額加入當年收入付稅,所以除非逼不得已,都應該避免作提取。提取還可能會導致國稅局百分之十的罰金,除非您在離職時已達到五十五歲。

 

通常最佳的選擇,是將金額轉入「個人退休帳戶」(IRA),既可避免罰金和收入稅,更能繼續以延稅方式為退休作投資,轉入IRA還有一個好處,就是可以自行選擇投資項目,不只限於公司計劃內提供的共同基金。但一旦轉入IRA帳戶,免罰金的提取年齡不再是上述的五十五歲,而是五十九歲半。

 

您假如決定將金額轉入IRA,便應該通知401-K計劃管理機構直接將款項轉到IRA,而不要收取支票,以避免公司要扣起百分之二十預繳稅。


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發表評論 評論 (4 個評論)

回復 一杯星巴克 2019-11-22 10:32
--- 絕大多數的銀行或金融投資公司都有 『roll over IRA' 提供服務,   可把401-K從公司供給的共同基金直接 』轉『 到這個 』roll over IRA' 戶口, 對個人來說這戶口就和一般的 IRA 戶口一樣的, 名字有丁點不同只是 『內部區分』。
回復 ryu 2019-11-22 14:56
這是40年來最沉重的話題

回去吧
回復 8288 2019-11-22 17:13
ryu: 這是40年來最沉重的話題

回去吧
這是美國才有的401K退休福利

你有空說說日本的退休福利吧
回復 ryu 2019-11-22 22:19
8288: 這是美國才有的401K退休福利

你有空說說日本的退休福利吧
今後我一定只專註女人和下三路
因為我沒有這種煩惱

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