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401(k)收管理費多數人不知 [zt]

作者：8288 於 2014-5-10 02:16 發表於最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

作者分類:網路文摘|通用分類:移民生活

儘管美國勞工部規定，負責管理401（k）計畫的公司，必須公布如何向客戶收取管理費，仍有極大比例的客戶還以為該計畫根本沒有管理費。專家說，其實僱主責無旁貸，應該擔當起比較各家管理公司管理費的責任，然後從中挑選一家費用低廉但口碑不錯的公司，讓員工辛苦積累的退休金不致被嚴重蠶食。但該筆管理費是如何差以毫釐，失之千里呢?401 （k）計畫李姓顧問說，如以兩個投資內容相同的401（k）計畫為例，若一個管理費是該計畫結餘的0.5%，一個是1.5%，雖只是1%差距，但若最初有3萬5000元餘額，過了35年後，後者計畫累積的金額將比前者少28%。過去幾年放進該計畫金額達上限的吳小姐說，雖早就隱約知道個別基金買賣時會被收費，卻不知道究竟被收多少錢。通常只在股市上漲才上網看計畫結餘，只要趨勢上漲，投資報酬率比銀行定存好，不介意被收管理費。然而比吳小姐還在狀況外的人不計其數，「美國中老年人協會」（AARP）最新問卷即顯示，美國有超過70%的401（k）計畫所有人，不知道該計畫收取管理費。401（k）計畫由美林公司管理的汪小姐，半年多前才發現該計畫多出一欄「提款」（withdraw）項目，猜測是各個投資基金的管理費，直到最近聽友人談論有些401（k）管理費過高，嚴重延誤退休時間，才致電美林詢問，被告知原來該欄是該公司收取的簿記費（record-keeping fee），即管理費，一年是結餘的0.15%。結餘擁有20萬元的她，一年下來被收300元管理費。但發現除該筆錢，投資的個別基金在買和賣時也收費。每個基金雖在網上或透過定期寄到府上的書面聲明公布管理費率（expense ratio），但每家費率不同，有些很低，有些很高。這筆費用是付給基金管理公司的運作費用，與前述管理費又不同。但究竟收取多少錢她完全看不出來，被告知是因為基金公司已在反映的投資報酬率中扣掉這筆費用，所以只看得到投資的各個基金的投資報酬率。精算師楊衡說，401（k）計畫有多種形式，如有些僱主有相對提撥錢進去，有些沒有，由於計畫內的錢的來源可能不同，且如有些員工離職等，管理公司都須追蹤記錄，以便向國稅局申報，因此有管理費出現。雖然管理費高的公司不見得效益就較高，也有收費低廉的公司可能服務較差。建議由僱主出面貨比三家，才可望替員工選到收費不高服務又好的公司。

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