全民健保上路前 選擇方案多 [zt]

一個新的工具是政府設立的HealthCare.gov網站，它提供你所在地區可以獲得的健保資訊，很容易依據自付額多寡、那些費用不包含或保險的種類是HMO還是PPO等項目而篩選，你可以看清楚各保險計畫的保費、共同負擔額、排除條款與保險利益而做選擇。

如因為個人健康有問題，想知道保費資訊，可以到eHealthInsurance.com網站，它詢問你的健康情形，然後表列各家保險公司的價格與保險方案細節，你也可以從健保經紀人處經由www.nahu.org網站獲得資訊。

如果你離職，原僱主需提供COBRA，就是可以保有原來的保險18個月，但你也可以到別處比價後才決定是否接受。如果你還很健康，可能自己可以找到較合算的保險。

子女如果自己工作沒有保險，只要還沒有26歲，就還可以參加你保險中的家庭計劃內，但如因此增加的費用太多的話，也不妨考慮自己購買單獨的健保，健康的年輕人可以每月不到一百元買到高自付額的健保。

購買高自付額健保所省下的保費，可能足以彌補較高的自付額，而且新的法律規定保險業者在不收取自付額與共同負擔費用的前提下提供預防性的檢查，因此依照各人的年齡不同，你可以獲得血壓、糖尿病、膽固醇、乳房與腸鏡檢驗，流感或疫苗注射，小孩體檢及其他預防服務，可以到www.healthcare.gov網站查詢詳情。

如果你的保險自付額超過1200元，你可以設立健康儲蓄賬戶，可以存入免稅的3100元，如果超過55歲，還可以增加1000元，讓你以後在任何時候有免稅的錢使用於醫療之用。

如果你身體已經有疾病狀況，在離職的18個月內可以繼續在COBRA下保險，多數的州有規定在保險到期後需繼續提供保障，可以到www.coverageforall.org網站查看各州的規定。

如果沒有COBRA，還可以經由健保改革法案新推出的現存病史保險計劃找到適合的保障，這些計劃是由聯邦政府或州政府負責營運，但它們有個條件，是只有在你經過半年沒有保險之後，才合乎申請的資格。在不滿六個月的期間，你仍然可能合乎州政府的高風險群保險的資格。詳情可以在www.healthcare.gov網站中查詢。

另外對年滿65歲已經使用聯邦醫療保險（Medicare）的長者，近年電視廣告上常看到一些特惠計劃（MedicareAdvantage），其中發生一些詐欺傳聞。

原來聯邦醫療保險的A與B計劃下，病人還是有許多需自行負擔的部分，一些健保業者推出的特惠計劃，說很便宜就可以填補這一空間，有些人購買之後，在看醫生後收到上萬元的賬單，才知道其實它仍有許多費用並不包括在內，發生醫療糾紛，固然經紀人推銷保險有誤導的責任，但仍以購買時自己小心查證為上。