15種保險 不必花冤枉錢買 [ZT]

1.個人房貸保險 (PMI)：

這種保險會使每個月應繳房貸金額增加。其實個人房貸保險在保障貸款銀行，付保險金的借款人得不到任何保障。買房時如果付的頭款低於房價的20%，即被銀行視為有可能付不出房貸的高風險貸款，因此會要求借款人買個人房貸保險，所以只要付足20%的頭款就可省下保險費用。另一種作法是只付10%頭款，但借兩個貸款，分別為房價的80%和10%。但所付的利息可能較高。

2.延長保固險：

家電和電子產品都有延長保固期的保險，但很少消費者會用到這類保險，特別是小型產品如DVD播放機、收音機等。如果買的是有信譽的名牌產品，用到的機率也很小。對於一個花5000千元買大電視的消費者而言，買延長保固險或許覺得較安心，但其他產品就可省了。

3.汽車碰撞險：

發生車禍時汽車碰撞險可代付修車費用。如果以貸款方式買車，銀行會要求車子所有人加買汽車碰撞險。因此如果有能力付清車子貸款，大可省下這筆開銷。而且車子的折舊率極高，往往在貸款付清前車子的價值只有新車的一半，因此舊車更不需要買碰撞險。

4.租車保險：

一般汽車保險都提供代付租車費用為投保項目之一，以防投保人因發生車禍修車時需要租車。聽起來雖然不錯，但大多數人租車的機會很小，而且租車費用並不高，不值得為此花錢買保險。雖然租車保險也不貴，但長期來看所付出的仍然遠超過所得。

5.租車損壞險：

多數汽車保險已包括租用的車輛，因此無需重複買保險。但如果每次租車時只需額外多付少許金額購買租車損壞險，或許比付全年保費划算。

6.航空飛行意外險：

雖然每次航空事故都會被媒體大幅報導，但航空意外發生的機率其實很低。而且即使發生不幸，人壽保險也已提供所需的保障。

7.水管修理險：

自來水公司經常向用戶大力推銷街道至住家間水管損壞修理保險。但幾乎沒有住戶會用到這個保險，尤其是屋齡較新的住戶。而且從街道至住家之間距離不遠，一旦水管真的損壞需要修理，花費應在幾千元之內。

8.兒童人壽保險：

人壽保險的目的在給年幼子女保障。兒童既沒有子女，而且絕大多數兒童都會健康長大成人，因此父母花錢為兒童買人壽保險，倒不如設立教育基金或個人退休帳戶。

9.水災險：

除非住在低窪水災區，或居住的地區曾發生水災，否則完全無需考慮買水災險。

10.信用卡保險：

為防萬一付不出信用卡帳單而買保險完全是浪費。最好的預防方法是減少信用卡花費，如此不但可省下保險費，也可省下信用卡的利息支出。

11.信用卡遺失險：

依法律規定，信用卡遺失時持卡人最多負擔50元損失，很多信用卡公司甚至不向持卡人收取這50元。

12.房貸人壽保險：

投保人萬一去世時，房貸人壽保險可代為付清房屋貸款餘額。但與其買房貸人壽保險，不如買個好的人壽保險，一旦發生不幸時保險賠償金可付清房貸和其他費用，因為死者家屬除了房貸外必定還有其他生活開銷。

13.失業保險：

萬一沒有工作時失業保險可代付部分帳單。但預防失業的更好辦法是在平時節約儲蓄，存一筆錢以備不時之需。

14.疾病保險：

這類保險只保癌症、心臟病等特定疾病。與其猜測自己未來可能患何種疾病，不如買個好的健康保險，不論患任何疾病都有保障。

15.意外死亡險：

意外發生的機率微乎其微。重大意外如車禍、火災、工作傷害等都已有其他保險涵蓋。此外，意外死亡險常有許多嚴格的認定，很難獲得理賠，不如買人壽保險。

每一種保險都要付費。雖然有些保險是必需的，但還是應該謹慎選擇。一般而言，涵蓋範圍廣的保險較涵蓋範圍小的保險為佳，但在簽名購買任何保險之前都應詳讀每一個條款、內容和費用，確定這的確是符合自己所需的保險