資金盤進入秒殺時代: 加速收割,多個平台被預警
來源：倍可親(backchina.com)近日，「鑫慷嘉」平台被曝崩盤引發市場關注。一位熟悉資金盤的人士對記者表示，鑫慷嘉被曝崩盤后，不少資金盤的投資人集中提現，「預計還會有一波資金盤出問題」。
隨著近幾年的發展，資金盤的套路越來越深，迷惑性越來越強，操盤組織的專業分工越來越細化。
「資金盤的存在無外乎一個『貪』字，要徹底剷除資金盤的生存土壤，不僅要監管部門發力，還要投資人自覺抵制高利誘惑，積極舉報。」北京市盈科（深圳）律師事務所律師黃津梁在接受採訪時說。
多個資金盤被「高危預警」
上述熟悉資金盤的人士透露，一家名為奕豐金融（又名新利眾、鑫佰利）的資金盤近期崩盤。
該資金盤以股票跟投為由頭，承諾月收益20%~50%、45天回本保本，休市也有1.5%利息，首投獎勵「投10萬元返1.6萬元」，同時打造明星導師，頂著「華爾街十年操盤手」「CFA全球TOP10精英」的頭銜。
為了增加可信度，奕豐金融還盜用了新加坡交易所上市的奕豐集團有限公司的LOGO，奕豐集團旗下奕豐基金銷售有限公司於今年3月30日發布嚴正聲明，稱近期接到投資者反映，有不法分子假冒公司及關聯公司的工作人員，利用網路平台向投資者進行虛假宣傳，實施詐騙，騙取投資者的資金或個人信息。
7月11日，湖南省安化縣公安局發布關於「奕豐金融」APP非法集資風險的提示，稱一個名為「新利眾」的組織，利用一款「奕豐金融」APP通過以股票投資為名吸收資金，宣傳穩賺不賠，存在重大非法集資風險隱患。
此前，6月27日，浙江省仙居縣公安局通報稱，正在偵辦「仙居新利眾組織」涉嫌組織、領導傳銷活動案，為全面查清犯罪事實，號召凡在仙居縣經宣傳介紹參與投資「奕豐金融」平台的人，於通告規定時間內到仙居縣公安局登記。
另外，一家名為「艾興合」的平台也被高危預警，多位參與者公開表示提現無法到賬。該平台以線上競拍、搶購為由頭，承諾1%的日靜態收益和2%的日動態收益，綜合計算，年化收益超過300%。據相關人士爆料，近期，艾興合頻繁修改規則，大額提現審核周期延長，收益強制轉為消費積分等。
此外，包括布魯交易所、榮輝、眾海聯盟、日日金等多個平台亦被市場人士預警。截至記者發稿，第一財經暫未能掌握上述平台當前運營的真實情況。
據熟悉資金盤的人士透露，資金盤瀕臨崩盤時會出現一些前兆，例如，提現異常，這是資金鏈斷裂的主要信號，包括以系統問題為借口拖延提現、賬戶凍結等；突然推出高額獎勵的拉新活動，用遠超常理的收益吸引新人加入；畫大餅造勢，比如宣稱「即將上市」；密集組織線下會議、安排所謂的「老師」每天講課；短期內頻繁修改平台收益規則、提現制度、推廣政策等。
揭秘資金盤的那些套路
黃津梁曾經手大量資金盤案件，他在接受記者採訪時總結了關於資金盤的通用特徵。
比如，從交易特徵來看，不管資金盤的套路模式如何變化，都離不開「投資—返利」的特徵。
從收益特徵來看，資金盤通常分為「靜態收益」和「動態收益」。所謂「靜態收益」，是指投資人僅投資，不拉人頭，獲取相對固定的收益；所謂「動態收益」，是指投資人通過「拉人頭」的方式，獲取高額提成，發展的人員和資金越多，收益越多。
從回報率來看，資金盤的回報率和可信度呈負相關的關係。可信度低，只能通過更高的回報率吸引投資人「火中取栗」，例如日化1%，甚至2%。
資金盤的參與者可以分為三類：一是「操盤手」，其核心目的是騙取錢財、牟取非法利益；二是「聰明人」，即專業玩盤的人，目的是賺快錢；三是「老實人」，即因為上當受騙參與「資金盤」的人，往往也是損失最慘重的人。
黃津梁說，在爆雷前，資金盤的參與者經常會用「平台合法合規，國家監管，沒有讓一個人虧損」等話術，維護騙局的合法性、真實性、合理性。因為只有維持資金盤的存續擴張和正常兌付，才能保障所有參與者獲取收益。
黃津梁說，對於專業玩盤的人，只要有介紹投資的行為，也就是「拉人頭」，在法律上應當以共同犯罪予以打擊。有時候，聰明反被聰明誤，所謂的「聰明人」以為投得早、跑得快就不會被收割，但也會遇到專門為「聰明人」設計的「短命盤」，半個月就收割跑路。
而對於被拉進來的「老實人」，從法律上講，資金盤的投資人都屬於「集資參與人」，而不是「受害人」。
加速收割、快速崩盤的「秒殺時代」
值得注意的是，近年出現的資金盤有一些變化，黃津梁說，主要是運營和資金的虛擬化——人和錢都在境外。
「由於國內打擊非法集資工作機制不斷完善，線下實體資金盤和操盤手更容易被警方打擊和抓捕。於是，不少操盤手在境外當幕後老闆，在境內發展代理人，通過線上網站、APP詐騙錢財。為了躲避資金監測和方便資金轉移，不少線上資金盤僅允許投資人使用虛擬幣交易，導致警方對首要分子和涉案資金進行有效追蹤的難度加大。」他說。
據熟悉資金盤的人士稱，進入2025年，很多資金盤出現「受害人數激增，時間周期縮短」的趨勢，加速收割、快速崩盤，存活周期從之前的1~2年縮短至1~3個月，甚至出現「十日盤」。「資金盤進入秒殺時代。」他稱。
「資金盤的套路越來越深，迷惑性越來越強，操盤組織的專業分工越來越細化，使得參與者常常感覺不到自己深陷資金盤。」北京市天岳律師事務所律師聶成濤對記者說。
另外，聶成濤提醒，由於一二線城市居民接受的防騙信息較多，警惕性較高，資金盤開始向下沉市場延伸，聚焦在縣、鄉鎮、農村等信息接受程度較低的區域。
參與資金盤投資涉及多項法律風險，黃津梁說，資金盤主要涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和組織、領導傳銷活動罪，其中集資詐騙罪的最高刑罰是無期徒刑。對於組織領導者、核心骨幹、業務員、推薦人，都有因為共同犯罪被追究刑事責任的法律風險。
聶成濤對記者表示，資金盤基本都具有龐氏騙局和傳銷的特徵，可謂「傳銷詐騙不分家」。對於此類傳銷、詐騙案件，「儘管操盤手逃遁海外，但是幫他轉錢的人不可能全部出逃，其他人從嚴重的角度來說屬於共同犯罪，從較輕的角度來說，應該承擔民事賠償責任。」他說。
黃津梁提醒，普通投資者一旦發現高回報的理財產品和投資公司，一方面可以了解回報率是否超出市場規律，判斷是否具有非法集資風險；另一方面，可以向派出所、金融監管部門工作人員諮詢，避免捲入資金盤。