4年前埋下的十萬億大雷，今年要炸了
來源：倍可親(backchina.com)今年格外多銀行行長墜樓的新聞報道，比如之前，華夏銀行天津分行行長一躍而下，墜樓身亡。
天津分行作為一家擁有700億資產的巨無霸，行長職位那是炙手可熱、前途無量，令人惋惜的背後卻被疑指違規發放貸款及票據、偽造審批程序、放鬆背景審查等問題。
這家銀行最新公布的不良貸款率1.72%，在20家系統重要性銀行中排名第一，其中天津分行所屬的京津冀地區不良餘額佔到全行的36%，不良率更是高達2.64%，更是第一中的第一。
行長的壞賬要兜不住了，所以他選擇縱身躍下。
當然兜不住的不止他一人，最近一個接一個在天台接力的行長，用行動講著同樣一件事：20年埋下的雷，今年可能要炸了！
討論逝者功過得失已經沒有意義了，重要的是這一切的前因以及後果，事態如何一步步演變到如今的地步。
而4年前埋下的那顆雷，今年真的要炸了么？
2020年埋雷始末
還記得20年發生了什麼嗎？
因為疫情的關係，百業蕭條。為了提振經濟，銀行大讓利，搞出了經營貸和消費貸這兩個項目，總金額高達十萬億。
貸款利息只有年息3.25%。銀行當時的三年期存款利息都要3.25。可以說在這兩個貸款項目上，銀行是真的在大出血大讓利。
這兩個貸款項目，嚴格來說，根本就不是什麼經濟市場該有的行為，而是屬於變種的賑災款。
然後發生了什麼事情？因為這批貸款的利息遠低於當時5.25的房貸，大批炒房客偽造經營資質，套取經營貸拿去炒房。
這裡面影響最大的就是深房理了。
所以20年當時出現了一個奇葩現象，到處封鎖、工廠停工，飯店歇業。可以說百業凋敝、民不聊生的時候，房價卻一飛衝天，翻著跟頭往上串，直接把18年開始的去槓桿路徑徹底打斷。
這裡面最大的原因，就是大批的經營貸違規進入樓市炒房。
這些違規進入樓市的經營貸，有部分確實是投資客在偽造資質欺騙銀行。但大部分其實是銀行自己放鬆監管，甚至是私下指導投資客怎麼偽造資質騙取貸款的。
十幾萬億的貸款，這裡面有大把的貓膩可以操作。
但現在，當時放出去的3年期經營貸快要到期了。而20-21年買房的投資客，預想的樓市猛漲一波，3年後他們賣掉房子大賺一筆，順帶手把經營貸還給銀行的局面根本就沒有出現。而他們面對的卻是樓市的一路下行。
樓市永遠漲的神話被打破，大批高槓桿投入的資金不但沒能盈利，反而連本金都虧損進去了。
現在，大批的經營貸即將到期，而很多炒房客根本就還不出錢來。大量壞賬就要出現在銀行賬面上。
而經營貸和房貸的最大區別，是房貸是以房子做為抵押品的。只要房價跌幅沒有超過30%，銀行把抵押的房子拿去法拍，實際賬面上，是不會產生虧損的。
房貸壞賬了，銀行只需要走正常壞賬流程，相關人員，不用承擔任何責任。
但經營貸的抵押品，不是房子，而是一個虛造的空殼公司，所有的公司資產，經營流水，全部都是偽造出來的。
經營貸一旦壞賬，銀行拿到的抵押品，就是一個空殼公司，什麼抵押資產都沒有，所有貸款直接人間蒸發。炒房客如果下手狠一點，直接把房子賣了，捲款跑路，銀行是一點辦法都沒有。
連抵押品都找不到的壞賬，該怎麼去平賬呢？相關人員，該怎麼交代當時是怎麼審核公司資質的呢？
所以這裡面是一堆沒辦法平掉的壞賬，以及背後一大批利益鏈條上的人。
壞賬不會消失，但是人總是要保住的呀，怎麼辦呢？
那就只能——
「請行長赴死了」