比養老金空賬4.7萬億更讓人揪心的事

      去年末發布的《中國養老金髮展報告2016》也提出，2015年城鎮職工基本養老保險個人賬戶累計記賬額（即「空賬」）達到4.7萬億元。而當年城鎮職工養老保險基金累計結餘額只有3.5萬億。近日專家又敲響了養老金「警鐘」。清華大學最新報告顯示，養老保險基金已經出現當期的資金缺口，並動用累計結餘來「保發放」，這意味著養老保險進入三級風險區（最高風險評級是四級）。（財經網4月26日）
與此相關，在人社部2013年做的一項調查中，稱當年累計中斷繳社保的人有3800萬，這意味著有23%的工作人口中斷了繳費。這個數據占城鎮職工參保的一成還多。（華夏時報 ）這條舊新聞也許比養老金空賬4.7萬億更讓人揪心。
表面上看，棄保純屬個人行為，但影響的卻是整個社保體系，這造成了養老金空賬壓力加劇！而最值得深究的是，為什麼那麼多人會選擇中斷繳納？3800萬人中斷繳納社保，這是一個值得警惕的危險信號，標誌著國家信用正面臨挑戰。是擔憂、是恐懼、是焦慮、還是繳不起的壓力，不如何，都已有一成多的人退出了。
如果有這種想法的人越來越多，養老金的空賬壓力無疑將會加劇。有網友就對此抱怨道，都快退休了還在交生育險，這和搶錢有啥區別？誰都不傻都會算賬，以目前的社保制度，中斷繳納自己養老的只會越來越多。
一邊是務工人員為養老所愁，一邊是斷繳或主動不參保，為何如此自相矛盾？究其原因，是社保政策和制度現實很不給力，以至於面對社保，大家寧願得到一些看得到、摸得著的利益。對於工作不穩定和流動性大的務工人員尤其是農民工來說，隨時都可能有失業的風險，社保也隨時有可能斷繳，15年的繳費期對經濟緊張、頻繁流動的務工人員來說過於漫長，反倒成為一種累贅和負擔。如果有段時間工作無著落無法續繳保費，此前長時間累積的繳納時限就會付之東流，甚為可惜。這大概就是那3800萬人斷繳的重要原因之一。
老百姓對於社保的信心是如何減少甚至缺失的呢？另一個重要原因就是侵佔、挪用、貪污社保基金違法違規案件的層出不窮。近年來，養老保險資金被挪用的事情已經不再是新鮮事，我們經常能夠看到社保基金有巨大窟窿等報道，如前些年年鬧得沸沸揚揚的廣州8億社保基金被挪用事件。再就是資金缺口問題。據前幾年的相關統計，我國養老金統籌基金年均缺口717億元，總缺口達2．5萬億元，相當於我國一年國民經濟總收入的1／3。這種嚴峻現實很容易讓人們對政府的「兌現」能力產生懷疑。
另一個問題出在中國的社保是雙軌。在體制內，官員享受到了由稅收形成的福利。養老由財政埋單，看病自己只掏很少一點錢，官員的社保就是社保。但在體制外，民眾的社保不是由稅收形成的，而是由企業與個人繳費形成的，民眾的社保實際上只是一種自保。這種自保更像是一款強制保險，繳費要繳上30年，不僅繳額年年上漲。領取生存金還必須等到退休后，中途不能領取，不能退保，不出具合同文本，隨時可以變更其中的條款比如把退休年齡延長到65歲。
這怎能讓那些本地戶籍的中低收入者對社保有信心，在這種情況下，「保守」和「現實」的老百姓很容易就會產生寧可相信儲蓄罐也不信任政府的想法。於是他們會設法儘可能的少繳費或乾脆不繳費，多繳又不能多得、早繳又不能早得，在近幾年持續的兇猛的通脹態勢下，把錢早早拿到手肯定划得來。
3800萬人中斷繳社保，也許只是冰山一角，有網友甚至說，很早以前就算到會有這麼一天。從這個角度來看，放棄社保實在不是對養老制度的「辜負」，而是社保的「雞肋」狀態增添了太多的制度無奈。當然，專家有專家的演算法，老百姓有老百姓的演算法，專家算的是金錢的保值與貶值，可老百姓算的是，退休后能拿幾年的退休金，能有多少的收益。那就包括很多問題了，是否能長壽，退休年齡是否延遲，等等，終歸錢放在別人手裡不踏實。
想讓養老保險打得過居民的儲蓄罐有兩方面工作要做：一是政府應該果斷地承擔起償還歷史債務的責任，儘早彌補養老保險統籌基金的巨大缺口，解除公眾對在養老保險的後顧之憂；二是應該儘快出台相關法律法規，以剛性的法律保證養老保險基金的「安全」。比如《美國聯邦刑法典》中規定了「侵佔養老金與福利基金罪」，新加坡在《中央公積金法》中更是設專章規定了針對養老保險各類犯罪行為。這些做法值得我們借鑒。只要有了這兩點，公民和政府信任就會建立，社會契約就會形成，養老保險打敗居民儲蓄罐也就自然而然了。
作者：風青楊 ：知名評論人。一個有趣的人，分享一些有趣的事。嫉惡如仇，從善如流！ 微信公眾號：風青楊  作者微博@風青楊V