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當您考慮購房時，如果您需要獲得貸款，FICO分數會是貸方衡量您財務狀況的最重要指標之一。當您考慮投資房地產業務時，高FICO分數是獲得融資和最大化您的投資回報率的重要工具。
像YouLand這樣的貸方需要一種有效的方式來決定您是否有資格獲得貸款以及提供什麼利率。在大多數情況下，貸方會在對您的申請進行資格預審和批准您的貸款之前查看您的FICO分數以確定您的信譽度。
為什麼FICO這麼重要？
良好或優秀的信用評分將為大多數人節省數十萬美元。信用良好的人在抵押貸款、汽車貸款和所有涉及融資的事情上都能獲得更好的利率。信用評級較高的個人被認為是風險較低的借款人，更多的銀行或貸款機構會為他們的業務展開競爭，並提供更好的利率、費用和津貼。相反，那些信用評級較差的人被認為是高風險借款人，競爭他們的貸方較少。此外，信用評分不佳也會影響您尋找出租屋等等。
從長遠來看，良好的FICO分數僅憑利息就可以為您節省數千美元。通常，FICO 分數 680+ 將使您有資格獲得房屋翻轉的貸款和租賃融資。720+ 的分數通常可以讓您獲得貸款人的優惠利率。
憑藉卓越的信用評分，您可以：
- 獲得貸款批准的幾率更大
- 融資資格預審更容易
- 可能獲得更低利率
- 獲得更高信用額度的批准
- ......
影響您的FICO分數的因素
FICO評分通常基於一些重要因素，同時考慮您信用報告中的正面和負面信息。FICO分數是使用您的信用報告中的許多不同信用數據計算得出的。這些數據分為五類：付款歷史 (35%)、欠款 (30%)、信用歷史長度 (15%)、新信用 (10%) 和信用組合 (10%)。
付款歷史 (35%)
任何貸方都想知道的第一件事一定是您是否按時支付了過去的信用賬戶。這有助於貸方確定在提供信貸時將承擔的風險量。這是 FICO 分數中最重要的因素。付款歷史包括幾個因素，例如延遲付款的數量以及訴訟和破產等公共記錄。
欠款(30%)
欠款類別反映了您所有賬戶的未結餘額總額，或您欠的金額。
擁有信用賬戶和欠款並不一定意味著您是FICO分數低的高風險借款人。但是，如果您使用了大量信貸，銀行可以將此解釋為您面臨更高的違約風險。
信用歷史長度 (15%)
一般來說，擁有較長的信用記錄對您的 FICO 分數是有利的，但對於良好的信用分數來說並不是必需的。
信用歷史長度對FICO分數的影響會考慮到：
- 您的信用賬戶已建立多長時間，包括您最早賬戶的年齡、最新賬戶的年齡和所有賬戶的平均年齡
- 特定信用賬戶已建立多長時間
- 您有多久沒有使用某些帳戶了
信貸組合 (10%)
FICO評分將考慮您的信用卡、零售賬戶、分期付款貸款、金融公司賬戶和抵押貸款的組合。例如，如果您的信用報告中只有信用卡（循環信用），那麼申請小額個人貸款可能是一個好主意，但是一定要按時付款。
新信用（10%）
這個因素是指您的新信用的年齡。如果您的信用報告列出了幾個最近開設的賬戶，您的分數可能會受到影響，貸方更有可能將您視為有風險的借款人。研究表明，在短時間內開設多個信用賬戶代表著更大的風險？尤其是對於信用記錄不長的人。
此外，隨著您的信用報告中的信息發生變化，在確定您的 FICO分數時對這些因素的評估也會發生變化。因此，如果不查看整個報告，就無法衡量單個因素對 FICO 分數計算方式的確切影響。
您可以採取哪些措施來提高您的FICO分數
1.檢查你的信用報告
快速提高信用評分的一種方法是查看您的信用報告中是否存在任何可能對您產生負面影響的錯誤。如果您能夠對它們提出異議並修復，您的分數極有可能會增加。數據表明，大約 25% 的美國人的信用報告存在錯誤，因此花時間進行審查很有必要。
您有權每 12 個月從三大消費者報告公司（Equifax、Experian 和 TransUnion）獲得免費的信用報告。您也可以從AnnualCreditReport.com索取一份副本。一旦您獲取了信用報告，可以逐行檢查它們的準確性。如果您發現任何錯誤，您可以直接聯繫該局以糾正錯誤並驗證所有信息是否正確，從而提出異議。
2.改善您的付款記錄
因為您的付款歷史在計算您的分數時非常重要，所以需要引起重視。但許多人沒有意識到延遲付款也可能造成損害，這些記錄可以在您的信用報告中保留七年。如果您有拖欠付款的歷史，您必須儘快改變這種行為。
確保您按時付款的一種最佳方法是為您的信用賬戶設置自動收費。這一步很容易設置。只需確保您每個月的帳戶中有足夠的資金來支付付款即可。否則，您可能會被收取資金不足和滯納金。
3. 爭取 30% 或更低的信用利用率
信用利用率是指您在任何給定時間使用的信用額度部分。在支付歷史之後，它是 FICO分數計算中第二重要的因素。控制您的信用利用率的最簡單方法是每月全額支付您的信用卡餘額。如果您無法做到這樣，那麼一個好的經驗法則是將您的總未結餘額保持在您總信用額度的 30% 或更少。這被認為是提高您的信用評分的理想選擇。此外，您還可以使用信用卡的高餘額提醒功能，如果您的信用利用率過高，您可以停止添加新費用。
降低信用利用率的另一種快速方法是要求債權人提高限額。同樣，這種方法旨在增加您的信用額度，同時保持低債務以提高您的信用評分。大多數信用卡公司允許您在線申請提高信用額度；您只需要更新您的家庭年收入。可以在不到一分鐘的時間內批准更高的限制。您也可以通過電話申請提高信用額度。
4. 要求從您的信用報告中刪除已付清的負面條目
您的信用報告中可能有一系列逾期付款，或者可能仍然出現一個已還清的舊收款帳戶。如果是這種情況，請要求將其移除。（如果您確實有一個未付款的收款帳戶，請將其作為優先事項。未付款的收款帳戶會對您的分數產生負面影響。）這一步可能會花費您更多的時間和精力，但這是必須要做的。我們建議您可以與催收機構、或原始債權人（取決於現在為您的帳戶提供服務的人）交談，以從您的信用報告中刪除已付清的帳戶。
5.考慮合併你的債務
如果您有許多未償債務，那麼從銀行或信用合作社獲得債務合併貸款並將其全部還清可能對您有利。這種情況下，您只需處理一筆付款，如果您能夠獲得較低的貸款利率，您將能夠更快地償還債務。這可以提高您的信用利用率，進而提高您的信用評分。
一個類似的策略是通過使用餘額轉移來合併多個信用卡餘額。這類卡通常有一個促銷期，他們會對你的餘額收取零利息。但是要注意餘額轉帳費用，它可能會花費你轉帳金額的3%-5%。
6.賬戶年齡和新賬戶
隨著您的信用賬戶平均年齡的增加，您的信用評分也會增加。當您保持記錄信用時間較長時，這會表明您是一個很好的借款人。這就是為什麼最好保持最舊的帳戶處於活動狀態。一些銀行會自動取消舊的不活躍賬戶，因此請使用您的舊賬戶以保持它們活躍。
注意您開設或申請的新賬戶數量。這並不意味著您不能開設任何新賬戶，但最好不要開得太快。根據 FICO 的說法，「在短時間內開設幾個新的信用賬戶代表著更大的風險——尤其是對於信用記錄不長的人來說。」
謹防在短時間內出現過多的「硬查詢」。硬查詢通常發生在你申請新的信用額度時，如信用卡或貸款。這意味著債權人要求查看你的完整信用檔案以確定你作為借款人的風險有多大。硬查詢在你的信用報告中保留兩年，並影響你的FICO分數一年。貸款人也可以進行軟查詢，通常發生在公司檢查你的信用作為背景調查的一部分，通常是在你申請之前對你的貸款或信貸提議進行資格預審。與硬查詢不同，軟查詢不會影響你的信用分數。
最後-分數較低但仍需要貸款怎麼辦？
提高您的 FICO分數，需要耐心和自律。獲得卓越的分數可以為房地產投資者提供許多好處，使其有資格獲得融資和最大化投資回報率。實現財務健康和保持更好分數的最佳方法是隨著時間的推移負責任地管理您的信用。如上文所述，培養和保持良好的財務習慣將有很大幫助。
但是如果您急需貸款，但是FICO分數很低，那要怎麼做呢？
有聯（YouLand）過橋貸款可以幫您解決這個問題，如果普通銀行因為信用分數過低無法為您發放貸款，您可以向有聯（YouLand）尋求幫助。有聯（YouLand）是科技驅動的數字房地產貸款平台，專業辦理一站式房屋貸款，為各種貸款情況提供靈活的解決方案。並且有聯貸款是直接貸款機構，深受客戶信賴，服務範圍遍及全美50州。有聯（YouLand）目前主打的過橋貸款可以快速放款，為您提供過渡貸款幫您完成購買新房或進行翻房投資！如果申請有聯（YouLand）過橋貸款，您不需提供要收入證明、就業證明，不需要DTI，也不需要DSCR！
YouLand過橋貸款還有如下優勢：
- 7個工作日內完成
- LTV最高可達75%
- 貸款額區間：15萬-300萬
- 沒有提前還款罰金
- FICO低至640
感興趣的話可以撥打電話：1-833-968-5263免費諮詢！也可以去有聯（YouLand）官網（youland.com）了解更多關於過橋貸款的信息！
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