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為什麼北京是金融騙子的天堂

作者：bobzhou  於 2020-8-18 22:00 發表於 最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

通用分類:法律相關


馬路邊上寬無邊，免費茶座吹破天。編個項目當法人，畫張存單裝財神。百億千億信口來，銀行好比自家開。百萬千萬算個啥，傭金都能上億拿。空手欲套白臉狼，頭破血流撞南牆。見到棺材夢不醒，前赴後繼是精英。

曾幾何時，政治金融中心的北京，潮水般湧進了一批「華夏驕子，金融精英」，上至自稱腰纏多少兆億美金的大老闆，下至債台高築準備跳樓的引資企業家，中間有食不果腹衣不遮體卻夢想一夜暴富的居間人，還有一些神秘莫測真假莫辨的二法人、總代理……構成了北京城地下金融街里的一條亮麗的風景線。

由於這些「金融精英」們的匯聚，北京城地下室、小旅店、賓館、飯店、寫字樓的生意異常火爆，還帶火了複印、打字、掃描、傳真等相關服務行業。

本來，投融資是發展經濟必不可少的重要舉措，是政府、銀行、企業的高官、高管們玩的「遊戲」，不知啥時變成民間雜耍啦，而且還成了社會熱點，一時間，男女老少齊奔波，熙熙攘攘弄潮忙，真有點把錢酹淘淘，心潮逐浪高的味道。

還是讓我們看看這民間雜耍都有哪些內幕吧。

 戲班子人員構成 
基本是三塊五方。哪三塊？投資（財團）、用款（項目法人）、居間各為一塊，其中居間人又可一分為三方，即靠財團一方、純居間一方、靠法人一方。這就形成了三塊五方。

在這個戲班子里，居間方最活躍，遇到財團，他說他手中有法人；遇到法人，他說他身後有財團。他就是不能自己跟自己耍。財團和法人的身份相對穩定一點，可也不盡然，真有忽而是法人，忽而又是財團的人。只是他們的生活檔次一年不如一年，一天不如一天。

 雜耍的套路 
套路1：不還本，不付息，白給的錢。

居間人B對某項目法人A說：「我身後是海外回來的**大財團，有一種不還本，不付息，白給的款，款到你企業賬上，返回30%，剩下70%給你白使。人家還是上打款。你的項目需用款300億，他打給你333億，你只返回33億，保證你項目全額用款。」

法人A：「真有這等好事？那300億他一分也不要啦？」

居間人B：「你看我啥時說過假話？人家光美金就有3萬多兆億，回來就是支援國家建設的，給你300億人民幣算個啥。你快把《可研報告》、《申貸書》給我，我讓銀主看看，如沒問題，下周一就放款。不過，你得先把《居間承諾書》簽了，引資成功，你得給居間人3%，共9.9億。」

法人A：「給你5%，要不8%，10%都行。」

居間人B：「俺可不貪，9個多億足矣！那你就等著和銀主簽合同接款吧。」

接下來的事情就是法人接到銀主的《放款確認函》；法人找工程公司包工頭，以給工程為條件借款100萬；再以天上人間的高規格接待銀主、居間人代表進行項目考察、遊玩；最後就是永無止境地等待放款；一直等到包工頭起訴法人，法人被冠上詐騙罪服刑還沒見到一分「不還本，不付息，白給的錢。」

這樣拙劣的雜耍有時也變變名稱，如「扶貧款」、「解凍資金」、「增值下線款」等等，居然能年復一年，長耍不衰。

套路2：名正言順「搶」銀行

這可不是持槍蒙面入行，襲警殺人搶劫，而是名正言順地搶銀行。還美其名曰「直存款」，如果法人怕拿不到錢就來個「戴帽直存」。這樣你總該接了吧？既然同意接，那感情投資「茶水費」總不該吝嗇吧？8%的貼息款總該預備吧？資金移動費還指望銀主交么？這些錢即使法人不出也會有冤大頭來出，剩下的就是高高興興進行辦手續了。

銀行的人都知道：直存款，就是搶銀行。表面上看，銀行是沒有風險的，資方從企業拿到貼息也是睜一眼閉一眼。一旦上升到法律層面：存款人存款自願，取款自由；銀行有義務支付存款利息和到期歸還本金。可是銀行已經和企業合謀將資方的錢調動到企業賬戶，如果企業虧損還不上錢，誰來堵窟窿呢？這麼做和從銀行搶錢有什麼區別嗎？所以，高高興興進行，垂頭喪氣出來就是必然的了。

也許有人會振振有詞地說：「***都辦成啦！」

我信，但那不是民間雜耍，那是肉食者謀之的，最後都是銀行的壞帳，國有資產的流失，居間費都變成了受賄金額，上海的社保案就是明顯的例證。在法制逐步健全的今天，誰還願意做陳良宇第二呢？

套路3：不上網保函和美金趴賬款

稍稍有點金融常識的人都會知道：保函沒有不上網的，不上網就是假的。

上網的保函和存單一樣，只是你所開數額的錢都到銀行去了，已經不是你的錢你項目根本用不上，在這種情況下，還要你支付相應的費用，有肯么？同類型的還有美金存款趴賬，這種情況下存款人只是個人頭，底單依然不是他的名字，他沒有支配這個錢的權利，存單隻能當廢紙罷了，戲班子里有很多這樣的單子，什麼1430、6980、9630的，海了去了。

如果真有肯花錢弄這幾張紙的，並幻想著拿到銀行里去弄款。耍戲法的不敢進銀行就出新招：要求必須有當地財政局擔保。偏偏就有人不信邪，以為自己在地方一跺山搖，就硬著頭皮送大禮托關係請市縣長、財政局長給出擔保函。哪個長都不傻：用地方的財政收入來擔保投資資金的安全性，最後是國家償還，擔保不是一件小事，和實際出資沒什麼兩樣，如果項目虧損了，償還就相當於賣國。他敢嗎？

套路4：三方委貸款
顧名思義，就是企業將項目或資產抵押給銀主，銀主將資金划入銀行，由銀行採用銀行的委貸合同版本，監管發放貸款給企業。這是改革開放之初，國家急於引進外資，當時外方多沒有放款權（金融機構才有的），國家有關部門才制訂了這麼個方案。

在銀行的版本里，銀行是不承擔任何責任的：你要和用款企業合作，和我沒任何關係， 我還要收管理費。現在真正有錢的銀主，是不會這樣把錢貸給一個不了解的項目或者企業，而自己既不參股，又不管理，又不監管，這和把錢扔到水裡有什麼區別呢？

耍戲法的正是看準了這一點，搞了一個銀主的委貸版本，在銀主的版本里，有一句貓膩的話：銀行「代收代付」，如果收不到該怎麼付？是要拿銀行的錢去填補么？這又是搶銀行了。

所以，企業法人忙前忙後幾個月，錢沒少花，可銀行版本銀主不幹，銀主版本銀行不做，最後還不是花錢買教訓，自認倒霉。

套路5：空殼投資

這些投資集團，大都在什麼大廈、什麼中心有間辦公室，有幾台電腦，有幾位小姐坐在電腦前化妝描唇線。至於自有資金一分也沒有，連辦公室都是借用或租用的。

別看他們的名字起得很響亮，什麼「中國」、「中華」、「中超」、「國際」、「華人」之類的，都是花幾千元錢委託諮詢公司在香港註冊的，根本沒有金融許可證，一句話：該投資集團是個空殼。其目的就是依靠一些社會關係，再搞一個發布投融資信息的忽悠網頁，來套項目、騙錢。

若有嗷嗷待哺的企業頭頭上鉤，那是絕不會讓他脫鉤的。

第一步：下通知函：我們董事會研究了貴企業申貸資料，同意全額投資；

第二步：到企業考察，處感情；

第三步：再下通知函：請貴企業再補充一個《風險評估報告》就行了，並指定三家評估公司，由企業任選（當然這三家都是事先合謀好的）；

第四步：企業高息舉債20萬，選一家評估公司給克隆一個《風險評估報告》；

第五步：空殼公司和評估公司各分10萬評估費。

沒有第六步，如果有，就是公函通知企業：補充企業根本無做到的擔保或抵押。

如果企業申辯：事先就告訴你們了沒有這些呀！空殼公司老闆一聲奸笑：「傻帽，玩死你！」

企業頭頭終於明白：再說什麼也沒用，多打一個電話多發一個傳真都是浪費！人家空殼公司老總和風險評估公司的老總們正狂笑著揮霍你那20萬學費呢！

套路6：存單質押
這是最簡單的一個小戲法，用款企業是拿不到存單原件的，幾經轉手，頂多拿到一張掃描件，多數都是傳真件、複印件。如果抵押從銀行貸款，這種情況和銀主把存單直接給你使用沒什麼區別，資方要多少貼息都沒關係，就是 90%，也還有 10%，反正還不了還可以划存單里的錢，現實中根本不會有資方這麼做。

國內流行的存單質押也是存在貓膩的：要銀行出個保證能把存單退還給資方。如果還不了的情況，那麼銀行既要劃款，還要把存單退回，那麼這個漏洞算什麼呢？只能還是搶銀行。

所謂的保證，不是銀行的正規業務，即使所謂的關係有效，到時候也是三敗懼傷，行長首先被咔擦，真的有資方肯為了一點所謂的貼息冒這麼大的風險么？最多還是中間人的妄想吧。

雜耍的套路還有很多，這裡就不一一列舉了。

（轉載）

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