房屋重新貸款 (Mortgage Refiance)

重新貸款(Mortgage Refinance)一般有三個目的：降低貸款利率， 改變貸款種類，取現金用於其它用途。現在給關注利率的朋友談談房屋重新貸款。

一. 降低貸款利率：目前美國房屋貸款利率正處於歷史新低，因此大部分屋主希望將自己上次貸款相對較高的利率降低，以節省每月房貸指出。例如，去年或前年及更早買了房屋或重新貸款的人，如果當時三十年的貸款利率為5% (或者更高)，而現在可以做重新貸款拿到4%的利率時，即利率降低了一個百分點。以4%來算，如果你的貸款額度為十萬美元，重新貸款后，每月可節省$89.40 (一年可省下1,070.82美元)。如果你的貸款額是五十萬，那麼每月可節省$297.03 (一年可省下3,564.40美元)。

二. 改變貸款種類: 有些屋主重新貸款的目的是為了改變貸款種類，例如從三十年(或十五年)固定利率改到十五年(或三十年)固定利率，從固定利率改為浮動利率(即所謂的5/1ARM或7/1 ARM － ARM 是 Adjustable Rate Mortgage 的縮寫)。每一種類貸款各有特色，屋主應根據自己的實際情況來決定最適合自己的貸款。

還是以十萬美元貸款為例，如果你選擇利率為4%的三十年固定貸款，每月房貸則為477.42元。還清貸款時連本帶利總數為 171,869.51元 －其中本金為100,000萬，利息為71,869.51元)。

但如果你選擇十五年固定貸款， 以利率為3.5%為例 (15年利率通常會低於30年利率)，每月房貸則為714.88元。還清貸款時連本帶利總數為 128,678.86元 －其中本金為100,000萬，利息為28,678.86元)。

可以看出，如果你的房屋貸款為十萬，和十五年的固定貸款相比，三十年固定貸款每月少付237.46元，但卻多付43,190.65元利息。如果希望節省利息，那麼十五年固定貸款比較適應。如果希望降低每月房貸付款，則三十年固定貸款比較適應。

三. 取現金用於其它地方。有些屋主重新貸款的目的是為了從房屋凈值(Equity)中拿到現金用於孩子上大學需要學費，房屋裝修費或生意資金周轉等方面。這種貸款能使你拿到部分現金，但同時重新貸款后，你的新貸款將會變大。變大的那部分金額等同你從房貸中拿出的現金數量。

以上僅供大家參考，希望能有幫助。本人有加州房地局地產執照及貸款執照。如果有朋友需要房地產貸款或者重新貸款，可直接發email給我。 我的email是sdbaycal@gmail.com。

Deming (Steve) Du

加州房地局執照號碼01903471

貸款執照號碼：816541

California Department of Real Estate License No. 01903471

NMLS No. 816541