十堂課教會孩子們用錢之道

我真希望自己能早些學會現在才養成的一些好習慣，如果在年輕的時候能學會這些，現在的我應該可以更出色。正因為如此，我計劃將這些關於金錢的知識和習慣教育給自己的孩子，比如說金錢的價值。下面是一些我已經開始嘗試的或者計劃嘗試的東西：
教育孩子有關金錢的東西非常具有爭論性，不是討論是否要教育他們，而是如何教育，是個見仁見智的問題。一般而言，我推薦下面這四條指導原則：

1. 育人先育己。你不可能去教別人一些你自己都不知道的東西。儘可能地學習更多有關如何預算，存錢，投資，縮減支出，減少債務的知識。有了充足的知識，就可以做個好老師了。
2. 以身作則。告訴孩子們如何去做是一回事，如果自己做的完全相反的話，他們更會模仿你做的而不是你說的。要教他們如何控制支出，首先自己要做到，以身作則。
3. 逐一教學。孩子不可能一夜之間成為熟練的經濟管理學家，也不是一個月，一年的事情。你的目的是在孩子整個兒孩童時期以及青春期持續不斷地教他們。所以一次教一樣，直到他們學會這項技巧，然後進行下一個。沒有什麼是一蹴而就的。
4. 將理論投入實踐。光說不做是不行的。首先告訴他們如何去做（簡短地）然後做給他們看，再來就是讓他們自己實踐。讓他們犯錯，然後告訴他們為什麼不對。很快他們就會知道為什麼這些做錯的地方是不對的了。還有如果你建立了好的榜樣，那麼他們通過時間將更好的自己養成好習慣。

有了這些原則的引導，還可以用以下十條好的課程來教你的孩子有關如何用錢：

• 給他們錢款的自主權

如果孩子們在成人之前沒有自己掌管錢款過的話，他們會覺得錢永遠都會為他們準備好，不用對花費或者未來擔心。而且到了他們自己開支的時候，就會大把大把的花錢，不做長遠的計劃。
所以，要給孩子們自己支配的權利。我建議從預算中拿出一小點錢，給孩子來管理。比如，現在你每個月在外面吃飯要花費200美元（隨便舉的例子），可能其中50塊給孩子來管理。同樣在衣服的花費和玩具的花費也一樣——不要增加自己的預算，而是撥出一部分預算給他們。在這部分上給他們完全的管理權。
剛開始，結果很可能是他們在瑣碎的東西上花費太多。但當他們想要其他東西的時候，他們就開始學著怎樣去存錢，怎樣在其他地方少用些。漸漸地，他們從模仿和失敗中就學會怎樣做決定了。這可能需要點時間，但總比等他們長大了再學這些要好。
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• 教他們如何為了某個目標來存錢

當他們覺得存錢比現在買些瑣碎東西來得重要的時候，他們也就是有一樣非常想要的東西，但手頭的錢卻遠遠不夠。這就是你教他們以某個目標來存錢的好機會。
你想買台 Xbox 360？好的，讓我們看一下現在它的價格。然後是你需要存多少錢。如果你每個月從預算里留下40塊，那麼需要5個月。如果留60，需要大概3個多月。無論如何，都意味著你要減少去麥當勞的次數或者每個月買小玩具的數量。你也可以在電腦上建立一個圖表，來顯示他們的目標和進度。那樣他們就可以興奮地看著自己離目標越來越近。

• 教他們如何減少花費以更快實現目標

這需要前面其他的課程來循序漸進，如果你教了他們有關存錢目標的話，很可能他們自己就學會了條。這只是一種常識，孩子們很聰明自己能領悟：如果我想更快點存到這些錢，我就必須更節省……也就是說要在其他東西上少花些。不過通過和他們討論如何支出、存錢、還有他們每次花費如何決定的還是很有用處的。

• 教他們如何以錢賺錢

這是有關投資的課程，我們大多都會學到。存錢到銀行的時候可以拿到5%的利息。但孩子們如果是短期的目標，他們很難見到存錢能帶來多少利潤。你就需要讓他們定製一個長期的目標，比如畢業旅行。如果是十幾歲的孩子，可以是一輛車的定金，或者更小些的。無論是什麼目標，都要教他們如何正確投資，以及如何在一段時間后收穫。這裡得到的錢是用錢賺回來的，是多餘的可自由支配的。而代價則是在這期間不能在其他東西上花費了，並養成投資的好習慣。這將幫助他們更快的達到目標。

• 教他們如何做好預算

並不需要非常複雜的預算，而是教他們如何計劃花費。不要讓他們因為想買這樣那樣的就將手頭的鈔票一點點用完。其實很簡單，比如存30塊為了買輛自行車，30塊用來長遠目標的投資，20塊用來給媽媽買生日禮物，還有30可以買些自己想要的東西。教他們怎樣把錢劃分好以及怎樣分配這些計劃。要簡單易行，那麼長大后他們就不會覺得做預算很困難而且費力了（就好像我們之中很多人長大了都這樣想）。在現在就給他們養成好習慣，將給他們日後的生活帶來巨大的回報。

• 教他們支付賬單

你家的青少年有手機么？誰來支付這個賬單？將這筆花費算到他們每個月的預算中，讓他們自己去支付這個月的賬單。如果他們遲付了，就會被停機。那麼他們就學會了如何準時支付賬單。其他的賬單還有汽車的（當他們到了可以駕車的年齡），有線電視，寬頻費。如果你給他們自己支付這些賬單，那麼首先要確定他們正在用這些東西。

• 教導他們債務的風險

如果你的孩子現在6歲，可能還不能理解這些，但是當他們進入青春期，他們就能領會這個意思了。你可以討論有關貸款，信用卡，和其他一些債務借款。要實踐的話，則可以讓他們試著貸款買輛車或者辦理一張限額的信用卡（當然試讓他們自己還款）。很快他們就會明白，還款的用錢佔用了他們買其他東西的錢，以及不得不還款的壓力。

• 教他們賺更多的錢來接近目標

一旦有了一個存款的目標，你可以減少開支……也可以去賺更多的錢。他們可以從小時候就開始學這門課程，通過自己掙一些額外的錢（不是做家務這些，家務是他們分內的事，不應該有報酬，因為每個人都是家裡的一份子，都有義務）做一些額外的項目，為鄰居做一些除草的工作，照看孩子的工作，洗車的工作等等。這樣，他們就能從這份兼職里掙到一輛車或者其他目標的錢。

• 教他們有關廣告和消費主義

這不僅是在家學的，還要在學校學。因為絕大多數人和他們的花費都曾經被廣告，市場和消費主義影響過。這常常是我們經濟問題的根源，無論是年輕或是年長。告訴他們廣告的目的：讓我們買他們的產品或者服務，賺取我們的錢。還要告訴他們廣告是如何影響我們的，怎樣遊說我們買這些東西。另外就是要談論有關消費主義了，它是如何損害了我們的經濟狀況，對環境的壞處，以及它是如何導致我們的屋子被塞滿了大量的昂貴的但是沒有用的東西。

• 教他們有關衝動購物

和上面的第九條很相近，當然，衝動購物就是在廣告和消費主義的影響下產生的。告訴他們在買東西前，停下來想一想，找到自己是在衝動購物的信號（心跳加速，呼吸急促，還有其他一些有關的身體信息）。做一份30日購物清單，避免想要買任何並不完全需要的東西，避免去一些大型的購物商場和在線商店，避免盲目更風，買下一些奢侈品（車，衣服，鞋子，小玩意兒，等等），如果只是因為看見別人的東西很好看的話。參考閱讀《8招防止衝動性消費》

原文：10 Lessons to Teach Your Kids About Money - Zenhabits

翻譯: nuinui（GTD翻譯小組核心成員）

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