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人壽保險方案的選擇—適合才是最好的

作者：albertzhou 於 2010-1-20 09:28 發表於最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

作者分類:人壽保險|通用分類:其它日誌

人壽保險方案的選擇—適合才是最好的 azfncial.ca

前面講了保險方案的系列講座，所以確定保險產品時可以在五個方案做出選擇:azfinancial.ca

Term保險為一個方案； Universal life 有兩個方案即: 終身付款的Universal life和在一定期限內保證付清的Universal life； Whole life也有兩個方案：即參與式分紅保險和非參與式whole life 保險。 azfinancial

為了便於對人壽保險各個方案的理解，下面將分別列舉不同年齡各方案的價格比較以作參考。因為同一方案不同公司價格會有所不同，下面各方案中的價格取自不同公司。但一般均為較大的保險公司和較好的價格。azfinancial.ca

當您在選擇購買某一方案的保險產品時,請注意比較不同公司產品的特點.azfinancial.ca

以下各年齡段均為不吸煙,身體健康為標準。azfinancial.ca

方案一: 10年定期(Term 10) 保險， $250,000的保額， 月保費如下:

年齡	20歲		30歲		40歲		50歲
性別	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保費	$14.94	$11.25	$13.05	$11.25	$16.02	$13.23	$33.03	$23.58

註：本方案若採用年付款方式會優惠8%azfinancial.ca

Term 保險一般適合以下類型的人群:azfinancial.ca

(1) 家庭建立之初, 收入較少, 各種支出較多, 同時又需要較大的保額 (例如剛買了房, 或剛有了小孩等) 購買其它類型的保險財務壓力太大;azfinancial.ca

(2) 年齡較大, 購買力較弱, 而且其本人認為小孩長大成人而且自己退休后不需要保險, 例如45歲左右, 購買20年的term保險;azfinancial.ca

(3) 相信購買Term, 投資餘額理念的人, 不想把投資與保險綁在一起.而且自己有較好的投資方向, 這些客人只想用最少的支出購買足夠的保險, 而把剩餘的資金選擇其它類型的投資。azfinancial.ca

方案二: Universal life $200,000 保額, 終身付款,最低月保費如下:

年齡	20歲		30歲		40歲		50歲
性別	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保費	$48.96	$37.11	$60.98	$51.33	$98.43	$78.35	$186.07	$147.07

這類保險適合以下人群：azfinancial.ca

(1) 需要購買終生有效的保險，而且價格終生不變。azfinancial.ca

(2) 每月只付最低保費，終生付款並不需要在規定時間內付清。azfinancial.ca

方案三: Universal life $200,000 保額， 20年保證付清， 最低月保費和65歲時保證的現金價值。azfinancial.ca

年齡	20歲		30歲		40歲		50歲
性別	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保費	$74.34	$60.97	$93.80	$80.63	$148.09	$127.36	$275.97	$219.76
65歲保證現金價值	$48,980	$37,726	$48,980	$37,726	$48,980	$37,726	$30,612	$23,578

這類保險適合以下人群：azfinancial.ca

(1) 需要購買終生有效的保險，而且價格終生不變。azfinancial.ca

(2) 希望保險能在一定時限內付清而且只想交付可能低的保費。azfinancial.ca

方案四: 參與式分紅保險, $200,000 保額, 20年保證付清, 月保費和65歲時保證的和非保證的現金價值. 以及65歲非保證的保險額度,80歲時非保證的現金價值. 以及80歲非保證的保險額度。azancial.ca

年齡	20歲		30歲		40歲		50歲
性別	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保費	$359.19	$347.67	$459.63	$450.27	$594.63	$583.65	$773.01	$750.51
65歲保證現金價值	$105,000	$105,000	$105,000	$105,000	$105,000	$105,000	$89,000	$89,000
65歲非保證現金價值	$546,851	$553,660	$365,260	$368,213	$247,003	$247,003	$146,191	$145,792
65歲保額	$1,090,828	$1,173,232	$724,717	$770,962	$486,296	$510,162	$315,304	$323,194
80歲非保證現金價值	$1,228,120	$1,277,328	$837,606	$864,646	$568,247	$600,151	$405,345	$409,736
80歲非保證的保險額度	$1,705,690	$1,834,617	$1,166,307	$1,242,534	$819,125	$863,058	$569,261	$589,865

註：本方案若採用年付款方式會優惠8%azfinancial.ca

一般來講參與式分紅保險適合年紀較輕， 支付能力較大，對前期保額不需要太高， 更注意後期的現金價值和保險並相信保險公司投資方式的客戶。azfinancial.ca

方案五: 非參與式whole life , $200,000 保額, 15年保證付清, 月保費和65歲時保證的金價值. 以及保證的保險額度。azfinancial.ca

年齡	20歲		30歲		40歲		50歲
性別	男性	女性	男性	女性	男性	女性	男性	女性
月保費	$136.08	$112.32	$181.80	$160.20	$290.70	$258.48	$507.42	$424.98
65歲保證現金價值	$81,960	$80,000	$100,000	$100,000	$100,000	$100,000	$52660	$52660
65歲保證保險額度	$221,780	$217,820	$229,400	$225,800	$247,550	$242,180	$283,670	$269,930

註：本方案若採用年付款方式會優惠8%azfinancial.ca

傳統非參與式whole life 保險適用中年人, 支付能力較大, 注重前期保額和65歲(退休年齡) 時的 有保證的現金價值的客戶.azfinancial.ca

az當然買產品與選計劃不能只比較價格，還要看公司，產品的性價比，更主要看這個產品是否適合自己：只買對的，適合自己的，如果再便宜，不適合自己又有什麼用。舉一個不太恰當的例子：這就好比我們很多人去商店，本沒有計劃買的東西，一看到打折便宜，便買一大堆，結果後來發現都不實用，所以當初是為了省錢的初衷變成更大的浪費；大家掙錢也都不容易，我們花一分錢都要物有所值。因為我永遠堅信：人壽保險也是適合自己的才是最好的。具體請詳細諮詢您的保險顧問。