重病保險系列講座之一

重病保險系列講座之一
| 作者: AlbertZhou |


——重病保險的意義： 讓您安枕無憂， 療養康復

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2/2/2009 7:43:13 PM

重病保險(Critical Illness Insurance)有別於傳統的人壽保險（Life Insurance）, 在於受保範圍。人壽保險（Life Insurance）保障受益人（Beneficiary）在受保人（Insured）死亡后獲得一定量的經濟賠償。而重病保險(Critical Illness Insurance) 保障受保人（Insured），也是受益人（Beneficiary）在受保人（Insured）自己罹患危疾時，及時獲得一定量的經濟賠償。


大疾病保險是上個世紀八十年代出現的,專門用來保護那些得了重大疾病的病人和他們的家庭。這種保險的出現保護了千千萬萬的家庭免受由於疾病而遭受到的經濟上的毀滅性的打擊 。目前已經盛行於世界各個國家。　

一般地說，重大疾病的患病率和存活率比較高，從以下加拿大統計局提供的病人的驚人的數字可見一斑：

每2個男人中的1人或3個女人中的1人在他們一生當中會患心臟疾病; 加拿大每年有超過70,000人患心臟病; 每年有40,000 到50,000加拿大人中風; 55歲以後 中風概率每10年翻一翻. 每9個女人中的一個會罹患乳癌; 每2.3個男人中的一個或2.6個女人中的一個在其一生中會罹患癌症,2004年加拿大約有145, 500新增患癌; 每12個加拿大人中的一個會患肺癌; 加拿大每天有三個人被診斷患上多發性硬化症,多發性硬症是加拿大年輕人最常見的神經系統的疾病; 65歲以上的加拿大人有238,000患有老年痴獃。

值得慶幸的是，今日的社會逐漸重視健康生活，醫學也日益發達， 即使不幸染病，治癒康復、重享健康的機會已經大大提高。舉例來說，首次中風病癒者達80％，目前全加有三十萬中風治癒者，但其中60％終身殘廢；心臟病患者病發入院后的生存率高達80％；大約60％癌症病患者能存活五年或以上。自1970年至今，癌症病患者的康復率增加了兩倍。


若發生重病，政府的醫療健康保險為醫療費用和住院藥費提供了基本保障。但一方面重病可能導致家庭收入失去或減少，另一方面重病又還可能導致家庭開支增加，如政府健康保險尚未包括的新藥費用、中藥費用、處方藥費、尋求加拿大境外的醫療專家治療費用等，則可能給家庭和個人經濟帶來嚴重困難。因此需要個人有所準備。重病保險即為此而設。

重病保險的賠償方式是一旦確診患有受保範圍內的任何一種疾病，且達到保單中所規定的有關要求，則一次性賠償全部保額。保險賠償金為免稅。投保人便可以用所獲賠償：

1、取得快速及更勝一籌的醫療服務
·  在加拿大境內，支付不受省府 醫療保障的藥物及治療方面的開支；
·  在加拿大以外，可及時接受一些未必在加拿大提供的治療或支付家人的旅費及住宿費。
2、減輕您財務上的壓力
·減低或清還您的債務(房屋貸款及信用卡等)；
·維持您的生意或業務。
   
3、維持您獨立性
·改裝家居以方便活動；
·在康復期間聘用家居助理，取得協助；
·讓家人申請長期休假幫助您康復。
4、多些時間與家人共敘
5、或自由運用賠償金, 選擇助您康復的方法。



後記： 重大疾病的患病率和存活率如此之高， 因此適時地制訂一個重大疾病保險計劃，對你和你的家庭真的很有必要，且宜早不宜遲。

需要提醒的是，千萬不能等到生了病或是感覺快生病了再去投保。因為，保險公司對體檢不合格的申請人有權加價或拒保。在工作生活中，我經常發現一些朋友只顧埋頭掙錢，不顧身體健康，直到醫生建議作某種疾病的檢查后，才想到要買重病保險，只可惜疾病已經纏身，為時已晚。



Albert Zhou, MBA, CFP
資深理財顧問
416-834-9204
zhouwanmao@hotmail.com