連4萬都匯不出來 中國央行盯上了這些操作

京港台:2018-12-5 04:30| 來源:加國無憂

連4萬都匯不出來 中國央行盯上了這些操作

來源:倍可親(backchina.com)

  加拿大的房市,在這最近的一年多以來,一直都比較涼。

  先是遭到15%海外買家稅,后是遭到貸款限制,以及利率瘋狂上漲。就連一向狂熱的中國買家,都不怎麼願意炒加拿大的房子了。

  今年,隨著房市的低迷,就連加拿大按揭和房屋公司CMHC這樣的國企,都少賺了1個億:

  因此,不少加拿大房屋建築商們,都在在向聯邦政府發出呼籲,要求放寬按揭貸款限制,別再搞壓力測試限制大家貸款買房了!

  但小編今天想說的是,就算加拿大的按揭貸款放寬了,中國買家也難以回來了…

  因為最近這條消息,讓那些想從國內轉錢出來的人,徹底死心了!

  

  中國人民銀行在2018年發布的125號文件明確指出,2018年12月1日起,公司帳戶與個人銀行賬戶超過20萬元人民幣的資金交易將被重點稽查,有疑問的交易甚至要求銀行拒絕辦理。(20萬人民幣,連4萬加幣都不到啊…)

  

  這也是央行首次重點稽查公司賬戶與個人賬戶大額資金往來的問題。該文件同時對2018年12月1日後公司賬戶的各種操作進行了更清晰的規範。

  其影響就是,想要通過公司給自己發錢要被盯上了,個人名下如果有好幾家不同行業的公司,也不能再隨便轉款沖賬了。

  

  

  從2018年12月1日起,央行的125號文件配合其他文件,將對下面這七種將會成為可疑行為進行嚴管:

  1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出

  例如,你要經營一家超市,平時的月度資金流水100萬。但突然間有大筆資金分批流入然後集中流出,或者集中流入然後分批流出。

  這種短期內明顯反常的資金交易行為儘管不能武斷的被認定是洗錢或者其他違法違規行為,但開戶銀行必須對這種非常態資金交易行為進行調查和監管。

  

  2. 資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符

  比如你在本月新開了一家公司,從開業之日起每天都有成千上億的資金在賬戶上流動,這樣的資金流動對於一個新開的公司來說顯然並不是常態,開戶銀行必須對其進行嚴格調查和監管,查明該公司是否有洗錢的嫌疑。

  3. 資金收付流向與企業經營範圍明顯不符

  例如,你明明從事飯店餐飲工作,然而銀行賬戶轉賬顯示經常收到的卻是從事汽車貿易的大額轉賬,或是礦業公司的天然資金,並在年底投資了一家醫療企業。

  儘管來往的賬目和稅務申報都沒有問題,由於這些交易與從事餐飲行業八竿子打不著關係,銀行有理由合理懷疑該飯店從事洗錢而進行調查和監管。

  

  4. 相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

  如果你的公司在短短一周內分別給自己的3位員工進行上百萬的大筆資金轉賬。儘管這樣的轉賬是合法的,但銀行必須對公司和員工的私人賬戶進行調查和監管,並弄清資金的來往目的,否則可以拒絕提供轉賬服務。

  5. 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付

  也就是說,你的公司註冊資金是2萬元,註冊后長期沒有任何實際業務發生,2年後突然給他的公司轉賬10個億,幾個月後這家公司以投資為名花費9.9個億,這種情況也會被銀行調查和監管。

  6. 存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符;或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付;

  以前,通過這種方式可以將大量現金轉移到個人賬戶然後匯到境外用於買房等大宗消費,並不會招來麻煩、但今後,也會被銀行認定有洗錢嫌疑,並遭到調查和監管。

  

  7. 頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付

  假如你的個人名下多張睡眠儲蓄卡被突然激活,隨後有成百上千萬的資金進出,大額資金交易完成後就銷卡銷戶。在大數據的背景下,僅僅是不合常理的開戶就會被監管部門調查,如果再有非正常的資金往來,就不要妄想矇混過關了。

  如何鎖定大額交易?

  

  根據2007年3月1日央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中的定義:

  1、公司之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付視為大額交易;

  2、公司之間金額20萬元以上的單筆現金收付,包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票都被視為大額交易;

  3、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的轉賬視為大額交易。

  一旦發生非正常大額交易,相關金融機構將在交易發生的第二天將數據上報給央行總行。

  總之,以後想要把錢匯出來買房是越來越難了,且不說日漸完善的外匯管理體制,就是這個大額資金交易的監管新政也能掐斷很多來歷不明的資金。

  最後,建議大家不要挖空心思,鑽規章制度的漏洞,應該按照法律,適度使用外匯。

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