聖誕節前和S女士電話交流了一小時,昨天又到她工作地點她的私人辦公室裡面談了一個多鐘頭。
來到S女士的辦公樓,她到大門口迎我,把我帶到她一個約有200多平方英尺,裝飾得挺整潔漂亮的房間,說是她的個人辦公室。我驚訝她居然有這麼好的私人辦公室,卻居然把自己的家庭財務搞得這麼糟。
進辦公室后關門,S女士給我看照片:辦公桌上是S先生,一個看來憨厚老實的老帥哥,笑容可掬充滿幸福地蹲擁著他們二女兒的3歲兒子;書架上是S女士和他們大女兒的21歲的兒子,挺陽光的一個年輕人,據說今年要從XX學院畢業。我問她:「你知道孫子讀的是美國排名最高之一的文理學院嗎?」她說知道,是孩子告訴她的。還有幾張他們女兒和兒子的生活照。看起來真是一個和睦融融很幸福的家庭。
聊天幾分鐘後轉入正題。我先問S女士:「你知道按你們夫婦的收入和家庭人口,你們屬於中產階級還偏上一點的嗎?」她回答:「我們兩人工作都非常努力啊!」我說:「我明白,但你還得學會預算,計劃和儲蓄。」她答應,並說每次談完之後,她就回去告訴S先生怎麼做。我開玩笑說我要教會你們做半個華人;再不行,先像四分之一個華人那樣計劃和儲蓄也行。
問她節流和儲蓄的進展,她拿出金融公司寄來的退休儲蓄帳戶年底報告驕傲地顯示給我:401K儲蓄每月已增加了$40,從原來的$25增加到$65了,現在總數已有$xxx。我說:「一大進步啊,不過你們夫婦已經如此接近退休年齡,知道你工作了30年的退休儲蓄還不如我一年存放的多嗎?你還要再慢慢增加起來哎!S先生也要爭取在4月15日前去銀行開個傳統IRA帳戶,哪怕只放幾十元,也算是個開始。作為收入不少的中產階級,希望你們到退休時可以少吃救濟,不吃救濟。」
關於有線電視費用,我曾把貝殼村網友henfeng109介紹的AT&T和Verizon網路電視推薦給她。但她說S先生覺得不方便,還是想要傳統電視,不過S先生答應了減少幾個頻道,現在每月已經可以少付$60。不管怎樣,也這算是一個進步,人家起碼在努力,就是有希望的吧?
降低房屋貸款利率也有進展。經過談判,銀行已答應將他們一直以來付的6%的貸款利率降低到3.5%,不收銀行費用。這樣就使他們可省出一些錢來,從原本每月僅付利率不付本金改為每月付$250本金再加利息。我要求他們付本金的數量還要逐步增加些,當然慢慢來。
。。。
最後,我給S女士和先生開了一張單子,列了
I. 1), 2), 3), 4), 5)…
II. …
III. …
讓他們去實行,還告訴了他們些具體操作過程,提議了一些退休基金,比如Target Retirement Fund 2015,Target Retirement Fund 2020等等給他們,告訴她如何建立網上帳戶;答應如果需要,她與金融公司交談時我可以坐在她邊上幫忙。。。
這次會面讓我看到了希望和進步,也看到了某些西語裔社區老百姓對輔導和幫助的需求,這些有些是屬於族裔文化影響的,有些則屬於教育水平方面的。
我告訴她我住的小鎮的春季成人教育里有晚上的西班牙語入門班,2月到5月共10節課,我有點想去學。她聽了很高興。我說我學了要找你練習哦,她說沒問題啊!
呵呵,10節課,能學會點西班牙語嗎?