理財黃金數字:速算本息七二法則 保險雙十定律

速算本息的「七二法則」

    在一生的理財中，有什麼數字是不能不知道的？這時很多理財專家都會告訴你，在理財中最重要的數字是七十二一一「七二法則」。複利是一把銳利的雙刃劍，它可以讓你難以翻身，也可以讓你快速累積財富，但前提是要開始儲蓄或投資，讓複利做你的朋友。假如你存十萬元在銀行，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以增加一倍變成二十萬元呢？答案是三十六年。你可以用計算機慢慢算，也可以用七二法則，馬上找到答案。

    所謂「七二法則」，就是不拿回利息，利滾利，本金多久後會增值一倍所需的時間。例如你投資三十萬元在一隻每年報酬率12％的開放式基金上，約需六年(七十二除以年報酬率，即以七十二除以十二)會增值一倍，變成六十萬元。

    「七二法則」是理財上非常有用的方法，也是美國進行理財素養調查時必問的題目。去年，中國某調查公司一項公民理財素養調查顯示，只有一成的被調查者了解「七二法則」，因此你即使今天才知道，也為時未晚。

    股票的投資比重

    活用「七二法則」的精明，能夠讓一個人累積財富，但要快樂知足，一定要控管風險，以下三個數字，就是幫你避開危險。有人說過，「人生最悲哀的是，曾經飛黃騰達，最後卻經濟拮据，看人臉色。」你可能說不上飛黃騰達，但至少也累積了一些財富，隨著年齡增長，要想生活無憂，應逐漸減少高風險的投資。

    所謂高風險的投資，國內最主要的就是股票。風險與報酬成正比，如果不買股票，又難以取得較高收益，這關鍵在於適當的比重，當然要看個人的風險偏好，有個簡單的原則是，"一百減年齡"，就是你投資股票的比重。對一個三十歲的年輕人，追求成長，適當的投資股票比重是七成(一百減三十)；一名七十歲的退休者，要的是穩定平安，股票投資不可超過三成。假如你追求的是較為安穩，可以改為八十、甚至六十減去年齡，作為投資股票的比重。

    保險的"雙十定律"

    論及風險，保險也是不能不談的工具。如果某人突然離開人世間，會讓他身邊親人的生活發生問題，例如房貸或親人沒有工作，那麼應該要投保壽險，但要買多少保額，負擔多少保費才恰當？綜合理財專家的意見，"雙十定律"是很好的參考原則。所謂雙十定律，指的是"保險額度為家庭年收入十倍最恰當"，及"總保費支出為家庭年收入10％最適宜"。

    房貸負擔多少才適當

    保費是一個家庭重要的支出，更大項的支出通常是房屋貸款。問題在於：一個家庭一個月可以負擔多少房貸?從銀行審核房貸額度的觀點來看，我們就可以找到"最適房貸額度"。銀行在做房貸業務時，除了抵押品的價格多少之外，通常會以每月房貸不超過家庭所得的三分之一做為發放貸款額度的重要參考。（

雙十定律不易實現.

每年總保費支出占家庭年收入10%時,保險額度恐怕難以達到年收入的十倍數噢!