倍可親

標題: 「西南最大」的理財公司是怎樣倒閉的？ [列印本頁]

作者: 悠閑活著 時間: 2014-10-29 02:51
標題: 「西南最大」的理財公司是怎樣倒閉的？
本帖最後由悠閑活著於 2014-10-29 02:54 編輯

中國好案例

10月中旬開始，號稱西南最大理財公司的四川財富聯盟倒閉，這家公司以宏大的場面開場，恰好一年之後以倒閉收場。到底是有意行騙，還是被動的資金鏈斷裂，外界尚不可知。但是這再一次給普通投資者敲響警鐘：金融領域還是要相信專業機構，再宏大的場面，也不一定安全。另外也給金融監管者一個新課題，如何破除橫亘在老年人面前的金融信息鴻溝。

　　盛大的開場

　　2013年10月8日，位於成都九眼橋附近的地標性酒店——香格里拉大酒店熱鬧非凡！號稱西南最大理財公司的四川財富聯盟(中國國際財富聯盟投資股份有限公司)在這一天成立。

　　這一天賓利，勞斯萊斯，法拉利，賓士等眾多豪車雲集。

　　按照這家公司的宣傳，這不是什麼富二代，也不是什麼愛車族，他們是中國國際財富聯盟投資股份有限公司的股東！加上准客戶坐了88桌，非常吉利的數字！(老虎君看到這樣的公司一定避而遠之，但你不能否認這在很多地方管用)。

　　這家公司還拉攏了一大批在成都及附近地區有名的老闆作為股東。從當時出席的人員看，成都人熟知的春熙路富豪樊智剛，味道江湖老總李忠都有出現，而這家公司的「董事局主席」袁清和本人更是樂至縣醫藥產業的「大亨」。

　　在此之後，這家公司安排了一系列的媒體採訪。如此大的排場之後，這家公司的業務單紛涌而至。

　　袁清和此人是誰呢？說是騙子也不太恰當。袁清和本人是資陽政協委員，成都投資者所說的，此人是樂至縣醫藥產業大亨也沒錯，至少此前是一名較為成功的本地企業家。

　　按照袁清和本人的描述，他在上世紀90年代初從成都中醫藥大學畢業，隨後在老家開私人診所，抓住了縣醫藥公司改制的機會，創辦了第一家幾百平米的民營大藥房。後來發展到了20多家藥房組成的連鎖集團。2001年成立親和醫藥公司。

　　高回報誘惑

　　中國國際財富聯盟投資股份有限公司這家公司做什麼呢？

　　在趕集網上，它是這樣宣傳的：「公司主要從事債券理財，年收益在13%—16%，這就是說如果您投十萬塊在我們公司每年的收益就是一萬三，而且我們公司絕對保障客戶資金安全，詳情請到公司具體了解」。

　　這家公司尚未宕機的網站也顯示，其兩款產品中，財富通系列回報為8-10%，財富寶系列為13%-16%。

　　但這家公司沒有透露這些投資產品的具體投資範圍和去向。

　　從今年以來暴露的多起P2P跑路案例看，不外乎虛標惡意捲款潛逃等情況。但袁清和作為本地企業家，似乎應該不至於一年前就籌劃卷錢。

　　按照袁清和的規劃，四川財富聯盟融資理財中心，是中國國際財富聯盟投資集團(以下簡稱中國財富)旗下的財富管理品牌。

　　中國財富是個什麼平台呢？按袁清和的說法，這家公司投資的第一個大的項目就是「熊貓城」項目。該項目總投資19.6億元、佔地2600多畝，制定了5年內計劃建成4條生產線的總體目標。

　　項目計劃引進1-2家整車生產企業和十幾家汽車零部件生產企業入駐園區合作發展；建設熊貓汽車產業園，計劃總投資19.6億元，在「成安渝」高速公路與樂至縣城交匯口規劃用地2670畝；於2015年全部建成，年產各類車輛達30000輛，創產值98億，創利稅9.2億。

　　此外，還計劃在資陽投資建設「農副產業博覽園」。

　　如果許諾以13%-16%的回報，將資金投入這樣的項目，蒙上眼睛都能想出來，這樣在債務面臨很大的流動性問題，回報周期太長，現金流無法支撐付息是肯定的。

　　當然，更大的可能是，這些投資項目只是袁清和拿出來哄人的，根本不存在這些項目。最終錢到哪裡去了，還要警方來追查。

　　線下推廣老人上當多

　　財富聯盟從「一出生就風華正茂」，到黯然倒閉，剛好一年時間。

　　2014年9月30日！距離成立一周年還差8天的時候，理財中心宣布清算資產。

　　按照維權投資者的說法，這個公司倒閉時有接近800名投資者，已經統計出涉及的資金為2.24億元。投資金額小到幾萬，大到百萬，

　　但最多的還是10-20萬之間投資者，其中半數投資者年齡到60-90歲之間。

　　值得注意的是，財富聯盟的拉客方式，基本上都是靠掃小區的方式進行的。這跟P2P倒閉潮還有很大區別。

　　P2P平台倒閉，一般受害人分散在各地，因為招攬客戶是在線上通過各種誘導實現的。但財富聯盟的投資者，絕大部分是成都本地人。

　　從業務模式看，財富聯盟在成都本地大量招聘客戶經理，在成都成立了至少四個分公司開展業務，客戶經理深入小區推廣，事發時止，這家公司聘請的客戶經理接近200人。

　　對於老年人來說，這種模式的殺傷力更大，他們不上網、也不會自主搜尋信息求證，在網際網路時代，他們可以獲知的金融知識和信息不是增加了，而是相對減少了，這也使得他們更容易受騙。

受害者到政府請願…一阿姨當場昏倒。
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「西南最大」的理財公司是如何被「擠」倒的？
來源:第一財經日報
《第一財經日報》10月27日報道了《財富聯盟涉嫌非法集資
十家關聯公司浮出水面》。隨著本報調查的逐漸深入，有關財富聯盟及袁清和的債務謎團開始漸漸清晰起來。

10月27日，本報記者在現場看到，四川財富聯盟辦公室大門和牆壁上貼滿了投資人控訴的標語，還有相關處置公告。辦公室里還聚集著維權代表，以及剛聞訊而來的投資人，這些人以老年人居多。

財富聯盟究竟有多少債務，這是眾多投資人希望獲得的首要信息，因為這關係到他們追回投資款的可能性。

關於四川財富聯盟融資理財中心(下稱「理財中心」)的債務，目前有總額2.14億元和2.24億元的說法。「現在我們獲得的信息數據是，理財中心涉及817名投資者，金額為2.24億元。」一名投資者債權維護組負責人對《第一財經日報》表示，不過他得到的消息是袁清和涉及債務的總額可能在八九個億。

一名接近袁清和的人士則對本報表示：「估計他負債有八九個億，P2P這塊是2.14億。他的負債比較複雜，具體數字要警方調查后才清楚。」

10月28日上午，當地警方將召開情況通報會。而本報獲悉，袁清和已被警方控制，而為了儘快調查處理該案件，警方辦案人員已由原來10人增至16人。

究竟多少債務?

P2P部分涉及的金額，在《第一財經日報》獲得的一份袁清和在10月6日給投資者說明的錄音中也有所提及。根據袁清和對債務的描述，2014年8月，四川同學財富聯盟破產之後，欠理財中心2.14億元，還有同學財富聯盟對個別債權人的債務也被轉到理財中心，總的債權金額是4.1億元，未收利息是1.24億元，本金加利息5.26億元。袁清和表示，實際上加理財公司和其個人的負債，有3.67億元。

本報獲得的一份《四川財富聯盟協匯資產管理有限公司資產情況及決定書》顯示，2014年9月10日，四川財富聯盟協匯資產管理有限公司向理財中心轉讓了4.02億元的債權，以及這部分債權的利息1.24億元，總計轉讓債權本息5.26億元。轉讓這部分債權以抵償欠理財中心以及相關個人客戶的債務。同時，這份決定書列出的債務規模為3.67億元。這些數據與袁口中所描述的數據基本吻合。

那麼，四川同學財富聯盟的債務為何會與理財中心的投資人相關?

據袁清和自己對投資人的介紹，四川同學財富聯盟在其理財中心的八樓，與理財中心實際上並沒有工商註冊上的關係，不過在四川同學財富聯盟解體的時候涉及分資產，理財中心去分了袁清和口中「最好」的債權資產。

根據投資者提供的債權轉讓協議來看，有部分債權轉讓時間竟然是2014年9月14日，投資者懷疑這部分債權正是理財中心從四川同學財富聯盟的手中接過來的「壞賬」資產。不過這個懷疑尚未得到相關人士的證實。

一名投資人向本報展示其《債權轉讓及受讓協議》后稱，協議中的兩個借款人都是假的，身份證號碼都不對。一名維權代表向本報記者表示，它是以P2P的形式與借款人簽約，實際上做小的資金池。

「據我了解P2P這塊債務是小頭，雖然是800多個人，但都是5萬、10萬的，大頭還是個人的借款，都是幾百萬上千萬的。」袁清和的一名朋友告訴本報，「袁清和平時做事還是踏實，為人處世也還可以。」

這名朋友亦是袁清和的債權人，在7月份以月2.5厘的利息借200多萬給袁。「收到過兩次回利，8月份他們同學聯盟倒閉，我去找過他，他說最近資金緊張，10月份就還給我，結果9月30日就出事兒了。他老家樂至有人借了1000多萬給他，內江有人借500萬的，綿陽有人借了500萬。」

擠兌成最後一根稻草

形成這麼大債務的背後，除了袁清和公司內控問題之外，匯通擔保引發的四川金融業震蕩也是導火索。

投資人稱，引發四川財富聯盟「地震」的是四川同學財富聯盟投資有限公司的法定代表人幸紅兵。據袁清和介紹，在2013年，幸紅兵就同財務總監和風控部門的人，吃放貸業務回扣，在放貸審核不嚴的情況下，放出去了6億元之多。同時幸紅兵還把1.1億元資金私自調到自己的公司放貸。而等到袁清和發現的時候，那6億元的貸款今年僅收回一兩千萬，而幸紅兵私自放貸的8000萬儘管被收回，仍有3000萬被幸紅兵花掉無法收回。

「所有的癥結就是從幸紅兵這裡開始的。」袁清和對投資者稱，幸紅兵放貸的6億元有漏洞的貸款，每個月理財中心要支付1000多萬元的利息，還要加上理財中心各種開支，成本負擔驟然加大。據袁清和介紹，截至今年10月份，理財中心就支付了1億元的利息給投資者，而另外一頭則是賬收不回來。

一名接近當地監管層的人士對本報記者稱，事後他了解到的情況是，財富聯盟把錢借出去，又對風控不負責，錢收不回來，不得不吸引新的錢還舊的錢，2013年年底開始搞非法集資。

上述人士還表示，財富聯盟實際上主要是兩個人在操作，就是袁清和和幸紅兵。一名小股東告訴本報，去年年底時，袁清和就和幸紅兵鬧矛盾，袁清和指責幸紅兵管理不善，投出去的錢收不回來，幸紅兵就出去做別的項目了，後來財富聯盟主要就是袁清和與李忠在操作。這似乎也證實了袁清和所介紹的關於幸紅兵的相關內容。

幸紅兵只是一個開頭，導火索是今年7月份匯通擔保的跑路事件引發了惡性循環。首先是公司借款被收回之後，不再有新的借款，資金周轉出現困難。此時，客戶的擠兌成為壓死駱駝的最後一根稻草。8月份理財中心的資金降到2000多萬，9月份僅剩下1000多萬。此時每月還要支付此前6億元放貸資金利息1000多萬，已然難以支撐。

上述小股東表示，最初原始股東有38人，註冊資本金3000萬元，今年上半年，增資擴股至2.76億元，股東人數達到68人。到8月底，股東們逼迫召開股東大會時，袁清和才說明實情，去年年底公司就面臨崩盤，所以以增資擴股來挽救危機。

「我們讓同學聯盟破產的目的是要保住理財中心不破產，因為如果同學聯盟不破產的話就會在我們理財中心這邊拿錢去支付每月1000萬的利息，就會把理財中心拖垮。」這個時候袁清和選擇結束四川同學財富聯盟來保住理財中心。

不過四川同學財富聯盟的解體，並未讓理財中心更好過。「當時如果有3000萬的話財富聯盟就保住了。」不過，最後袁清和依然沒有邁過這3000萬的坎。

財務謎團

實際上投資者在聽完袁清和的解釋之後，依然有很多關係難以釐清，例如為什麼幸紅兵6億元的債務要讓理財中心來還?兩家公司究竟什麼關係?記者獲得的一份債務規模數據顯示，袁清和提及的理財公司債務竟然是從四川財富聯盟協匯資產管理公司轉讓過去的3.67億元。

「從法律上來講，工商註冊的理財中心和同學聯盟沒有關係，實際從功能講，理財中心是屬於同學聯盟的，理財中心的賬戶是直接進入了同學聯盟的。」袁清和在向投資人解釋時稱。

他還表示，理財公司的錢都進了同學聯盟，不管是通過協匯轉移還是直接轉入。上述袁清和提到的2.14億元的賬目則是財富聯盟轉賬給協匯，協匯再轉賬給理財公司。

不過，目前具體走賬仍是個謎團。

「之前我們的錢通過POS機給了理財中心，協匯沒有成立前是直接給同學聯盟，協匯成立后就通過協匯去同學聯盟的。」上述投資人維權組負責人之一告訴本報，協匯是一個中間公司，這些公司都是一套人馬。根據工商註冊信息，協匯是在今年1月26日成立。

無論袁清和以及其關聯公司如何走賬，事情發展至此，外界和投資人亦想知道的是這些資金投向了哪裡。本報調查過程中，投資者、理財經理，包括袁清和的朋友、顧問等均一致表示，不知道資金流向，只有袁清和知道。而袁清和本人卻也表示：「要查財務賬本才知道。」

袁清和在向投資人解釋的錄音當中，有提及部分投資項目涉及房地產、重金屬礦、塑料行業等多個領域。「有個浙江人，放了1000萬，加上利息有1600萬，查封他的鋪面不值1000萬」，「雅安雨城區有個煤礦，9800多萬」，「1715萬，在眉山有個塑料廠」、「這個600萬，是個麵粉廠」……

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