多倫多生活工作面面觀（6）

6，福利與法制

（1）加拿大是一個福利社會，在這方面，可以說已經達到共產主義了。加拿大擁有世界最佳的社會福利制度，其公費醫療制度、家庭補助金，退休養老金、失業津貼、損傷補助、社會救濟金等都是最優良的社會福利制度，公民和永久居民可以說是老有所養，病有所醫。在加拿大，政府福利包含了：員工保險福利、工人津貼、老年給付計劃、加拿大及魁北克退休金計劃及其它社會福利等。員工保險計劃包括了生病給付，其給付金額是個人周平均投保薪資的一個百分比（如：55％），另有最高限額之限制。最多為15個星期，有2周的等待期，是應稅所得。工人津貼：由省來管理，支付給因職業上而造成的意外或疾病致無工作能力的補償。金額因省而異，一般來說最高能給付是拿回家的所得（take-home pay，指所得總額扣除所得稅及其它扣除額后的金額）的90％，是免稅所得。依性質而言，生病給付及失能給付在家庭長期理財規劃而言都不會有所幫助。而老年給付計劃、加拿大及魁北克退休金計劃、在家庭長期理財規劃而言，則是有幫助的。

醫療保障：加拿大具有世界一流的醫療設施與服務，政府的健康保險包括所有主要的醫療治理，公民和永久居民均可申請。政府每年在健康保健上的開支為520億加元，平均每人可享受1800加元醫療津貼。全民實行公費醫療，包括各種化驗、檢查、手術等等，除牙科外。一般看病不必付費，小病藥費可由保險公司報銷，大病住院的一切費用全部由政府負擔包括伙食和護理。在加拿大入境登陸后，申請健康保險卡，入境3個月後立即生效。65歲以上，醫藥費全免。保健計劃每省收費不同，安大略省則免費；每省都提供廉宜而質素高的保健計劃。病人看醫生，不須支付診金，只須支付醫藥費。加拿大有上千名中醫師，但看中醫不入保健計劃範圍內。墮胎是合法的（當然，同性戀也是合法的，死刑則是不合法的），但手術必須經由合法醫務人員施行。你如果參加了保健計劃（安大略省免費參加），需要入住醫院，你的住院費，醫療費用，和膳食均由保健計劃支付。緊急電話是911。

失業金：初到加拿大是領不到失業金的，只有工作一段時間后，失業了才能申領這筆錢。現行政策規定累計工作900小時以上，失業了才有資格申請。領取時間為幾個月至一年不等，每月發放的數目有上限，一般為受雇時工作的一半左右，最高每月不能超過500元左右。對新移民來說，在初抵加國最需要保障的頭半年內領不到失業保險，因為找不到工作就沒有累計工作時數，也就沒有申請資格。大約95％的加拿大人如果因為失業、患病或生孩子或領養孩子而不能工作時，都可以透過全國性的失業保險計劃（UIC）而獲得臨時收入。通過法定薪金扣除額而納的供款乃是強制性的。通常只有自僱人士才不能享有這種收入。一項供款達20周以上，才有資格領取失業保險金。

養老保險：養老保險也稱退休金，來源是僱主和僱員的繳費。加拿大公民或永久居民到65歲，就可領取養老金。對於移民，加政府規定必須住滿10年以上才可領取養老金。政府規定凡年滿18歲已參加工作的僱員，必須繳納工資的一部分作為將來退休后的福利，僱主出同樣比例。自謀職業者全部個人繳納。

家庭補助金：在加拿大，每個小孩從出生一直到18歲，每月都可以領取「牛奶金」補助，多少則是根據父母的年收入而定的。設立這筆補助金的目的，一是想幫助收入低的家庭，二是鼓勵多生孩子。另外，在加拿大，5歲前小孩的學前教育是自費的，而且費用很貴，很多低收入家庭無力把小孩送去接受早期教育，因此可以申請「托兒補助金」。政府根據家庭情況，或補貼一半，或全額補助，直接給小孩所在的幼兒園。如果小孩年滿5歲，就可以選擇居住區內的公立學校入讀，從5歲開始的幼兒園到18歲高中畢業，所有費用全免。

社會福利金：這是加拿大福利體系的一塊基石，是用於保證每個加拿大人能保持一個基本的生活標準，即有吃有住有穿；而在中國，任重道遠啊，雖然基本解決了13億人口的吃飯問題。在加拿大，沒有收入而且銀行存款在1000元以下的每個人都能申請到社會福利金，單身可獲每月500－700加元，三口之家可有千元以上，已足夠維持一個低水準生活，如果一直沒有工作，則可以永遠拿下去。但是，新移民通常在頭6個月內是不能申請的，因為理論上，新移民初來時都會帶一筆錢，而且這筆錢能維持六個月的生活。很多從中國內地來的新移民不願申請福利金，一是通常在6個月內，基本上都能找到工作；二是好面子，覺得靠政府求濟不好。其實，政府的福利金就是為了幫助人們渡過難關的，該申請的時候就申請。

收入保障津貼（GIS）：如果你有很少或沒有收入，可以申請每月的收入保障津貼。收入的定義是包括來自其它國家的養老金、生活費、工資、失業保險福利以及勞工賠償金或福利等等入息。你的收入愈少，得到的收入保障津貼愈多。如果你己婚，你的配偶的收入於計算你應得之GIS數目時會被考慮在內。GIS須按年重新申請。

老年人福利：加拿大政府對65歲以上的老年人有特定的津貼補助來增加其退休后的收入，同時會提高所得稅免稅額以減輕老年人的稅務負擔，可謂雙重福利。這些特殊的津貼包括：老人津貼、收入保障和配偶津貼。在醫療福利方面，65歲以上老年人可額外獲得健保金卡、政府看護及社區輔助等優惠服務。在老人住房福利方面，政府對擁有自己房屋或租貸的老年人皆有補助。高齡保障（OAS）：加拿大人不論其資產或收入，均可獲得高齡保障退休金。OAS無須供款。由於領取資格視乎若干居留年數規定，因此新移民並不能享有全數退休金。但如果你是加拿大公民或移民，年齡65歲或以上，在18歲以後在加拿大居住至少10年，則你可以獲得部份OAS退休金。其計算方法是根據你在加拿大居住的年期計算。加拿大退休金計劃（CPP）是強制性的聯邦退休金計劃，與私人退休金相類似，因為其福利視乎供款而定。該計劃提供退休金，在生者福利及傷殘福利。幾乎每一個工作的人都參與CPP供款，包括自僱人士。

由於受美國經濟蕭條影響，2008年加拿大人領失業金的人數有所上升。加拿大養老金制度比較完善，各個單位或公司不同；自己還可以購買國家的養老金。在加拿大，政府是保護居住者的，即使你沒有錢付房租或還貸款，沒有人可以將你趕出房子；在中國，就屬於釘子戶，不受保護――剷平。加拿大的醫院，基本上可以說是養老院，老人可以在醫院生活，還有政府的補貼，比自己打工還划算。多倫多有一些露宿街頭、在大街上乞討的白人老外（數量上相對中國少一些），但是沒有華人這樣。白人老外的根性是懶惰的，政府提供的工作不去做，提供的福利不去享用，他們認為如果去工作，自己的行為受到限制，沒有自由，而露宿街頭、在大街上乞討是他們的自由，中國人很難理解的。華人在多倫多都是依靠自己的雙手勞動，創造自己的財富，所以說中華民族是一個勤勞勇敢、踏實工作的民族。在中國，處理街頭流浪者，原來是收容所，現在是救助站，但都是強迫的；即使自願離開或回家也不行，必須要專人看管，這一點可以說比較沒有人性化。

加拿大的醫院，走進去感覺不是在醫院，倒象在四星級的賓館。一般情況下兩位病人一間病房，特殊情況下一間病房只住一位病人，病房裡的設施都很先進和實用。單說那病床吧，床面可以調成不同的角度，以適應病人或躺或坐的姿式。床的護欄上還裝有控制房燈亮度，電視頻道，收音機聲響的按鈕。此外，病床還有稱重功能，護士可以隨時檢測病人的體重。加拿大的醫院已經「共產主義」了，病人住院無須掏一分錢，也不需要家屬陪床。護士照料病人的一切事物，甚至還要為重症和老年病人洗澡擦身，喂葯喂水。無論病人把病床病房搞的多臟多亂，護士都毫無怨言，一絲不苟地為收拾打掃。

加拿大也有福利院，老人可以頤養天年，但是據說裡面有些護士護工極不道德，大概是個別現象，與中國的情況一樣，因為對付一個老人畢竟要比對付一個小孩容易對付。因此，建議大家老了以後，不要去福利院或養老院，夫妻雙方相互照顧，如果一方先離開人世，可以再認識一位。人生的旅程，終有一天都將成為荒蕪冷清的渡口、廢棄不用的小站，被遺忘在年輪的印記里，被埋沒在歲月的沙塵中，一切必將歸於寂靜。

兒童福利：1893年安大略省頒布了第一部《兒童保護法》，隨後各省陸續通過類似的法律，還建立了各類兒童福利機構。加拿大兒童福利金是一種按月支付之免稅福利金，以作資助供養未滿18歲之兒童。加拿大政府支付這項福利金給那位負責照顧孩童之監護人，一般是母親。但是，其他如父親、祖父母或監護人亦可。福利金包括：給每個未滿18歲兒童之基本金額；給第三個或以上之每多一個兒童之輔助；給每個未滿7歲兒童之輔助，及給低收入家庭之輔助。兒童於出生后、或領養之兒童到埠后，或當兒童開始與閣下同住或閣下已正式成為合法監護人，即可申請兒童福利金。福利金之支付會從孩童滿18歲生日後之那一個月起而自動終止。傷殘兒童有專門的津貼。加拿大嬰兒可以得到出生津貼，這種津貼是對新生兒家庭的一次性補助，補助的具體金額因各省和地區以及家庭中孩子的多少而不同。在加拿大，年齡在6歲以下的兒童早期教育的學費是自費的，而且費用也比較高，一般為600－800加元。加拿大政府專門撥出款項而形成一種兒童托養費減免和資助計劃，以減少低收入家庭的托兒費用。如果家中有一名或一名以上不滿7歲的兒童，那麼申請人在領取家庭津貼的同時，還可以領取幼兒津貼。

（2）加拿大是一個法制社會，而且是一個法制健全的國家，重視人權，提倡民主自由。加拿大聯邦和各省都有人權法，用來保障因種族、性別、膚色、官能障礙或性傾向的不同而可能受到歧視的人。如果因為上述的原因而無法得到工作、住所或不能進入餐館和酒店，就有權向聯邦或省的人權委員會投訴。種族暴力、對兒童與配偶使用暴力毆打或恐嚇要毆打的情況，在加拿大都是犯法的，如果你和你的 孩子遇到這樣的非法對待，就應該報警。

    加拿大的法律相對中國要完善。本人理解是這樣的：中國儒家文化認為「人之初，性本善」，所以很多事情要依靠人的自覺行為，要有社會道德和社會公德，實際上，開放以來，西方社會的不良風氣也在中國盛行，一時間法律就顯得不夠了。西方（基督教）文化則認為「人自從出生就有罪，需要贖罪」，所以法律制度十分完善，任何人不可能有越軌行為，否則都有某一條法律等著你。在加拿大，大多數機構和法律基本上是保護弱勢群體的。其實，世界各國都一樣，富人支撐著國家和官僚，一切利益，都是富人階層的。所謂的公平和平等，都是相對的，只是各國的水平不同而已。

    加拿大警察包括：聯邦警察，即皇家加拿大騎警RCMP。他們的職責是執行全國各省的刑事和省法律（除安大略省和魁北克省外），並為育空地區、西北地區及191個城市提供警察服務。省警察，安大略省和魁北克省有自己的警察部隊。皇家紐芬蘭警察則與皇家加拿大騎警分擔紐芬蘭省的警察任務。市警察，大多數市區中心都有市警察，或是聘用省警察服務。遇有緊急情況，可撥911報警。非緊急用的騎警、省警和市警的電話號碼，刊於電話簿藍頁。警察的存在是為了保護和服務公眾，警察與政府軍隊是分開的。無人能夠進入你的住所，除非他能證實他的身份是警察，並出示一張上面寫明你的姓名或你的住所的手令。

    加拿大的個人或機構通常以互相訴訟來解決非法律解決不了的糾紛。雖然打官司既花費又麻煩，但如果你被迫要打官司，就應該立即找律師。你的律師必須只代表你的利益，為你提供客觀的意見，並且對你提供給他的一切資料嚴守秘密。第一次見面時便要討論費用問題。如果你能證明你負擔不起律師費，可以向政府資助的服務機構申請法律援助。在加拿大，聯邦、省和市政府建立法律，由法庭去闡釋及執行已通過的法律。但法庭與政府是分開的，審理不同範疇的案件由不同的法庭負責。加拿大的法庭體系有三級：裁判法庭、上訴法庭和最高法院。最高法院是終審法庭。如果需要翻譯，可以向法庭提出。

    在中國，大多數地方，警察與黑社會差不多，也是一家；保護的是富人和官僚，欺壓的是窮人和百姓。在加拿大，警匪一家的情況比中國好一些。

    （3）信用制度。如果你向銀行貸款，或者使用信用卡，那麼就有了信用歷史。金融機構（例如銀行，信用卡公司等）會把你是否按時還賬的信息發給信用報告機構（credit-reporting agency）或稱信用局（credit bureau）。將來你要借錢時，貸方會向信用局查，看你是否有一個好的信用歷史。如果信用歷史不良，你就可能得不到房屋按揭貸款，或個人貸款。即使貸方同意貸款，你也需要付更高的利息。還會出現，房東拒絕租房給你，開不了電話、手機服務等情況。加拿大有3大信用報告機構：Equifax，TransUnion，Northern Credit Bureaus。信用局通過兩種形式提供信用歷史的信息：信用報告（credit report），信用分（credit score）。你有權看到自己的信用報告。別人只有你授權才能得到你的信用報告。通常，當你簽署像貸款申請或信用卡申請這樣的文件的時候，就允許了對方查你的信用歷史。

    信用局僅在以下情況才會向別人出具你的信用報告：你允許，而且對方查詢的目的是關於：信用，討債，租房，申請工作或保險。信用報告包含以下信息：個人信息：姓名，目前及以前地址，工卡號，電話號碼，生日，目前及以前工作單位。信用信息：你有那些信用卡，銀行卡，信用線（Line of credit），借款（Loan）或房產按揭貸款（Mortgage）。銀行信息：你有哪些帳號，開過那些壞支票。公共記錄（Public records）：破產，與信用有關的訴訟中做為被告 等方面的信息。討債信息：由於欠債不還，被討債機構追討的信息。消費者稱述：你曾經提供的解釋情況（例如，與金融機構發生爭執時）的稱述。信用查詢記錄：所有查詢你的信用的個人或組織列表。所有這些信息並不會永久保存在信用報告里，一般期限是6－7年。信用分是信用局對你的財務健康狀況的判斷。它能反映出，與其他消費者相比，你對貸方的風險有多高。Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之間。分數越高，說明你的信用越好。

    令信用分降低的主要因素：有太多的信用賬戶。也就是說有太多的信用會影響你的信用分。這種情況下，應該考慮關掉一些賬戶（停掉一些信用卡），或降低信用額度。但是，不要關掉太多賬戶–特別是時間最長（最老）的賬戶，這樣會降低信用分。欠賬餘額太多。如果你的餘額超過了信用額度的百分之35－50，信用分就開始下降了。信用記錄中沒有足夠多的最近還賬行為。所以，應該每個月至少使用幾次信用卡。怎樣提高信用分：總是按時付賬。雖然，信用報告里不包括公用事業賬單的信息，如：電費，電話費，上網費，但是，有的手機通信公司會把晚付賬的信息報告信用局。最好在到期日期前付全部賬單額。如果付不了也一定要付最小付款額。盡量快地還清債務。信用卡消費不要超過額度限制。減少申請信用的次數。確保你有信用歷史。如果你沒有欠賬和還賬的記錄，那麼信用分值就會很低。所以新移民來了以後，應該儘快申請、使用信用卡。

    加拿大是一個講信用的社會，總的來講，加拿大是一個誠信的社會。原因大概是最初來北美的歐洲人本身就是一幫反社會、與英法政府對抗的人士，所以必須要建立一個完善的法制體系和誠信機制來維持整個社會的穩定。在加拿大，人們之間的關係依靠信用來維持，原來總以為（包括在學校老師教的）西方社會，人們之間的關係是金錢的關係，但實際上，加拿大人基本上是守信用的，當然，主要是指英法後裔以及本地人。由於加拿大是一個移民國家，來自世界各地的人（尤其是非洲、南亞等國家）也帶來了他們當地的不良陋習，給加拿大的整個社會造成很壞的影響。加拿大使用信用卡比較普遍，而在多倫多的唐人街，一般不接收信用卡，可能是因為中國留學生造成的壞影響而取消的（可以透支成千上萬，然後偷偷回國）。但是在中國，還是一個人治的社會，中國幾千年的封建社會體制對現在的社會影響太深，等級制度嚴格、官僚制度根深蒂固。中國目前的信用卡使用情況，由於剛起步，不是令人十分理想。持卡人惡性透支以及可能導致的「卡奴」和系統性金融風險，比較嚴重。

    有時候可以這樣認為：人們的信仰決定了人們的思維和行為。加拿大是一個宗教自由的國家，多數人信仰基督教（當然也有其它宗教），人們相信上帝會懲罰犯罪的人；而中國人在失去對共產主義的信仰后，基本上沒有宗教信仰（大多數是無神論者），也沒有任何約束，傳統的儒家法家和道家等倫理道德盡失。這就是在加拿大，多數人講文明、講禮貌、講信用，而在中國，很多人浮躁、虛榮、不講信用的根本原因。世界上的宗教，多數是好的，應該值得推薦；但是，某些西方人表面上信教，而行為上與教會所宣傳的東西不一樣，應該值得注意。對於無神論者，不一定要信教，可以相信科學；在做人處事方面，中國人則要堅守儒家法家和道家的傳統倫理道德準則。

（4）新移民沒有工作的活法。在長時間找不到工作，眼看著自己或一家人就活不下去的時候，有這樣三條對策：對策一，可以保證生存不是問題。吃：多倫多有很多每天免費供應流浪漢吃喝的慈善機構。睡：可以向政府申請福利，每人每月幾百加元，足夠租間像樣公寓住，也足夠買普通食品吃。穿：到處都能找到別人扔掉的衣服，有些衣服還相當新。行：那就別指望擁有自己的汽車。對策二，吃飽喝足以後，如果底氣回升些了，不妨繼續求職。對策三，如果就是找不到工作，那麼趕快變賣東西湊盤纏或向人求助打道回府吧。在多倫多一些慈善機構，只見有西人在那裡享受這類福利，極少見亞洲人，更從未見過華人。只聽說過確有堅持不下去，最終打道回府的大陸新移民。我認識的人當中，有的堅持了2年，有的堅持了5年，最後還是回中國了。

（5）加拿大國家雖然獨立了，但總督仍舊由英國女王任命，屬於英聯邦國家。因此，從體制上來看，英國女王伊麗莎白二世是加拿大的國家元首。其行政權力由她的代表總督和副總督來行使。 加拿大總督是英國女王在加的常駐代表，由總理推薦並由英女王任命，一般任期5年。不過，加拿大的總督實際上沒有權力，只是一個象徵。加拿大實行的是聯邦制，各省和地區的獨立性比較高。全國分為10省3地區。省以下設市、鎮、村等，部分省有郡的建制。各省分佈在南部，地區在北部。

加拿大第一權力人物應該是總理，政黨有幾十個，如保守黨、自由黨、新黨、綠黨、馬克思主義黨、共產黨、大麻黨等。加拿大公民都有選舉權，但實際上由於種種原因，投票率並不高，一般在60％左右。加拿大過去17次聯邦大選的平均投票率是68.4％，但這是民眾行使自己權力的一種方式。今年的大選，有5位華裔當選國會議員，表明近幾年華人投票的積極性和參政議政的積極性比原來有很大提高。加拿大大選整個時間差不多1個月，而美國則需要半年多，相比之下，加拿大政府的工作效率還是高一些。