商業銀行是建立在工業化、市場化和企業化的商品經濟的基礎上的;反過來,商業銀行又為商品經濟、社會發展、公司盈利以及個人理財等提供手段。
多倫多的Bay街位於多倫多市中心,素有「多倫多華爾街」之稱,為加拿大商業與經濟中心,也是多倫多銀行業的中心。多倫多的銀行大廈,多數都在繁華地帶的十字路口的幾個角,以Bay街中心區(金融區)為例,比較著名的大樓包括:加拿大第一高樓的First Canadian Place(蒙特利爾銀行,也稱滿銀、滿地可銀行、BOM、Bank Of Montreal,世界摩天大樓排名第30位)、多倫多道明銀行中心(TD,Toronto Dominion Centre)、加拿大皇家銀行中心(RBC,Royal Bank Plaza and Commerce Court)、加拿大豐業銀行中心(Scotiabank)以及加拿大帝國商業銀行中心(CIBC,Canadian Imperial Bank of Commerce)等等。加拿大皇家銀行、加拿大豐業銀行、多倫多道明銀行、蒙特利爾銀行、加拿大帝國商業銀行和加拿大國家銀行通常被稱為「六大銀行」,其對加拿大經濟影響頗大。
Bay街的蒙特利爾銀行BOM(加拿大第一高樓的First Canadian Place)
Bay街的加拿大帝國商業銀行CIBC
Bay街的加拿大豐業銀行
Bay街的多倫多道明銀行TD
以下是一些銀行的網址:
加拿大皇家銀行:http://www.royalbank.com/
加拿大蒙特利爾銀行中文:http://www.bmo.com/s_chinese/home/home.html
加拿大道明銀行:http://www.td.com/
加拿大帝國銀行(中文):http://www.cibcasianbanking.com/ca/personal.html
加拿大豐業銀行:http://www.scotiabank.com/cda/index/..._SID19,00.html
加拿大銀行:http://www.bank-banque-canada.ca/en/index.html
加拿大滙豐銀行(中文):http://www.hsbc.ca/hsbc/personal_zh
加拿大花旗銀行:http://www.citibank.com/canada/homep...lish/index.htm OR www.citibank.ca
加拿大商業發展銀行:http://www.bdc.ca/en/home.htm
現在銀行利息最高的銀行:加拿大宏利銀行——Manulife Bank:http://www.manulifebank.ca/
由於本人在銀行或經濟領域是外行,只能簡單談談感受。
來加拿大之前,筆者在國內辦理了加拿大銀行的帳戶,並存入加拿大貨幣,當然,也可以存入其它任何種類的貨幣(除了冥鈔)。原來據說華人來加拿大,對自帶現金有限制,其實,也沒有聽說有人來加拿大帶錢多了,被拒絕;相反,華人回國攜帶現金,是有限制的。新聞有報道:有華人回國,過多的現金在機場被沒收。這就是說有錢,要在加拿大花,不得帶回家。促進加拿大經濟嘛!賴昌星如果沒有錢,估計早就被遣送回國了。
在加拿大,只要有加拿大的官方證明,都可以開設帳戶。不過,銀行業是依靠利潤而生存的,所以,一旦錢在銀行,銀行首先考慮的是公司自己的利潤,而不是儲戶的利益。除非一些很明顯的問題,儲戶找到公司,這時候,公司才會解決;如果儲戶自己不關心,那就沒有人過問。這樣的問題,多數都是來自合同,因為合同都是英文的,而且公司「有意無意」將合同寫得老長,一般都是2-3頁,而且很小的字,客戶往往不願意仔細閱讀,這就導致後來會出現問題。如果是這樣,請不要悲哀;直接打電話問個明白,心底坦然。
在加拿大生活,最大不同就是「卡式消費」。申請卡的過程還是比較簡單的,一旦丟失或發現帳戶有問題,可以馬上打電話給銀行終止使用,然後再確定下一步是申請新的卡還是其它處理方式。銀行卡是通用的,似乎一切消費都可以,甚至包括停車;當然,有些需要硬幣的地方(如購物車、電話、機場、計程車、小費等)。信用卡是第二重要的消費卡,但多倫多的華人商店一概不受理,韓國城、猶太市場以及西人超市等都是可以使用的,只是韓國城的超市要使用PIN號碼,猶太市場以及西人超市等不用PIN號碼。加拿大的信用制度是比較完善的(https://big5.backchina.com/space-250647-do-blog-id-21496.html),但這不是說沒有弊端,因為信用卡公司也是依靠利潤生存的;一旦客戶的利益與公司的利益發生矛盾時,公司的利益是最高的。如果遇到信用卡上出現問題(不明的收費),可以拒付;一旦超過信用卡支付額度,信用卡公司會收取額外費用。信用卡分普通卡、金卡、白金卡,甚至出現了最高信用等級的黑卡(筆者沒有見過這個),一般是按照一次性消費500、1500、15000等來分級的。有的卡有帳戶存款的股息,有的卡包含旅行及醫療保險等等。
此外,銀行也給私人辦理其它業務,比如貸款、投資、轉帳等等,簽字的手續很簡單:公司把合同郵寄給你(似乎不用郵資),自己簽字后交給任何一家附近的同家銀行即可。
加拿大也使用支票。以前只是再電影裡面見過支票,當自己使用支票時,就發現自己簽字是需要練習一段時間了。開始擔心有人會冒領,後來才知道有號碼,是可以跟蹤追討的。所以,在加拿大一般不會攜帶大量的現金。
多倫多的大銀行都有多家分店,大學校園肯定會有,多數都是自動櫃員機(ATM)。刷卡消費,有的公司或店家是使用固定機器,有的則是手持式刷卡器,筆者對那東西總是感覺不好,令人懷疑;每次使用之後,都會到另一家ATM上列印一份收據看看。其實,也從來沒有出現問題。據新聞報道,有人偷ATM的錢,想用炸藥炸開,結果自己被炸死。
總之,銀行是商品經濟進一步發展的基礎,但有時候也是商品經濟進一步發展的障礙。北美的現階段,就是很好的一個例證。資本主義就是依靠這個,共產主義是不需要的;私有制依賴這個,公有制不需要這個。很多人爭論私有制和公有制的好壞,其實沒有什麼意義;世上沒有絕對的好壞,生存才是硬道理。
(本專輯全部結束,可能明年或後年,會有第二輯。)