離職時401-K 帳戶的處理

您在工作時參加公司的401-K 退休計劃，按月將薪金一部份存入，當您不論任何原因離開公司時，這筆存款必定屬於您的。通常存款金額超過五千元，公司都會容許您留在401-K帳戶內，繼續投資公司供給的共同基金，但當然不能再繼續增加存款。

另一個選擇，是將金額提取，但要將金額加入當年收入付稅，所以除非逼不得已，都應該避免作提取。提取還可能會導致國稅局百分之十的罰金，除非您在離職時已達到五十五歲。

通常最佳的選擇，是將金額轉入「個人退休帳戶」(IRA)，既可避免罰金和收入稅，更能繼續以延稅方式為退休作投資，轉入IRA還有一個好處，就是可以自行選擇投資項目，不只限於公司計劃內提供的共同基金。但一旦轉入IRA帳戶，免罰金的提取年齡不再是上述的五十五歲，而是五十九歲半。

您假如決定將金額轉入IRA，便應該通知401-K計劃管理機構直接將款項轉到IRA，而不要收取支票，以避免公司要扣起百分之二十預繳稅。

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